Fondsgebundene Altersvorsorge: SI Pur Invest
- In ausgewählte, hochwertige Investmentfonds investieren – auf Wunsch mit nachhaltiger Ausrichtung
- Hohe Renditechancen
- Langfristig anlegen
Sie möchten langfristig Kapital für Ihre Altersvorsorge aufbauen und dabei die volle Kraft der Aktienmärkte mit ihren Renditechancen nutzen? Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung SI Pur Invest besparen Sie bis zu 20 verschiedene Investmentfonds (gemanagte Fonds und ETF) und können dabei jederzeit flexibel Ihre Beiträge anpassen oder Geld entnehmen.
Vorteile von SI Pur Invest
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Finanziell gut abgesichert im Alter
Reicht Ihre gesetzliche Rente aus, um sich den Ruhestand später so zu gestalten, wie Sie es sich wünschen? Leider ist dies meistens nicht der Fall. Daher ist es wichtig, auch privat für später vorzusorgen. Im Gegensatz zu konventionellen, klassischen Rentenversicherungen bieten Aktienfonds langfristig deutlich höhere Renditemöglichkeiten.
SI Pur Invest ist vereinfacht gesprochen ein reiner Fonds-Sparplan im Versicherungsmantel. Damit nutzen Sie einerseits die Renditechancen wie bei einem reinen Fonds-Sparplan. Andererseits profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen, die der Versicherungsmantel für Sie mitbringt. Und am Ende der Laufzeit erhalten Sie entweder eine lebenslange, monatliche Rente oder eine einmalige Auszahlung Ihres gesamten Vertragsguthabens.
Nachhaltig ausgerichtet in Aktienfonds und ETF investieren - ganz ohne Vorwissen
Mit SI Pur Invest können Sie sich bis zu 20 Fonds für Ihr persönliches Anlage-Portfolio aus unserer Fonds-Auswahl von über 80 Qualitätsfonds nach eigenen Wünschen zusammenstellen. Ob Themen- oder Branchenfonds, bestimmte Assetklassen oder Anlageregionen sowie einer großen Auswahl von ETF – hier ist für jeden Anlegertyp etwas dabei.
SI Pur Invest ist für Sie das richtige Anlagemodell, wenn Sie:
- langfristig Kapital für Ihre Altersvorsorge ansparen möchten
- einfach in hochwertige und nachhaltig ausgerichtete Fonds investieren möchten
- langfristig die hohen Renditechancen der Aktienmärkte nutzen möchten
- Wert auf eine breit gefächerte Auswahl an Investmentfonds legen, bei denen neben ETF auch nachhaltig ausgerichtete Fonds einen Schwerpunkt bilden
- regelmäßig einen flexiblen Beitrag in einem wachsenden Portfolio anlegen möchten.
So funktioniert SI Pur Invest
- Sie entscheiden, ob Sie in Ihre Altersvorsorge entweder mit einem Einmalbetrag (mind. 5.000 Euro) oder mit einem monatlichen Beitrag (min. 20 Euro) starten. Beides können Sie zu Beginn auch kombinieren.
- Ihr Geld wird in sorgfältig ausgewählte Fonds mit guten Renditechancen und hoher Diversifikation investiert.
- Wenn Sie eine einmalige (Zu-)Zahlung tätigen möchten, können Sie durch unser Startmanagement die Einzahlung in die Fonds über einen längeren Zeitraum verteilen, um das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts zu verringern.
- Auf Ihr Vertragsguthaben haben Sie während der gesamten Laufzeit Zugriff und können Geld daraus entnehmen oder es durch Zuzahlungen aufstocken.
Beispiel:
Klara möchte für ihre private Altersvorsorge gerne in Aktienfonds investieren und entscheidet sich für die monatliche Beitragszahlung. Zusammen mit ihrem Finanzberater bei SIGNAL IDUNA wählt sie die passenden Fonds aus, die sie bis zur Rente besparen möchte. Besonders erneuerbare Energien sind ihr bei ihrer Anlage wichtig. Als Klara nach ein paar Jahren ein neues Fahrrad braucht, entnimmt sie gebührenfrei 2.500 Euro aus dem Vertrag und verkauft dafür Anteile eines ihrer Aktienfonds, die in den letzten Monaten eine gute Rendite abgeworfen haben.
Beste Startbedingungen für Ihre Fondsanlage – mit dem SIGNAL IDUNA Startmanagement
Da die Finanzmärkte teils starken Schwankungen ausgesetzt sein können und niemand genau sagen kann, wann der beste Moment ist, um Geld in einem Fonds anzulegen, gibt es das SIGNAL IDUNA Startmanagement. Das gilt umso mehr bei größeren einmaligen Investments.
Anstatt das gesamte Kapital auf einmal in die Fonds einzuzahlen, sorgt das Startmanagement dafür, dass Ihr Geld über einen längeren Zeitraum nach und nach schrittweise in die von Ihnen gewählten Fonds eingezahlt wird. Hier können Sie zwischen einer Laufzeit von 6 und 60 Monaten auswählen. So vermeiden Sie Kursspitzen und reduzieren das Risiko eines ungünstigen Zeitpunkts.
Die wichtigsten Vorteile von SI Pur Invest
- Optimal für alle, die früh anfangen und lange von den Entwicklungen der Aktienmärkte profitieren wollen.
- Höhere Renditemöglichkeiten als bei einer klassischen Rentenversicherung.
- Wählen Sie aus unseren ausgewählten Investmentfonds das richtige Portfolio nach Ihren Wünschen aus – ob ETF oder gemanagte Fonds für verschiedene Themen oder Anlageregionen– auf Wunsch auch nachhaltig ausgerichtet.
- Flexible Beiträge, die sich Ihrer Lebenssituation anpassen. Regelmäßige Beiträge zahlen, Zuzahlungen tätigen, Beitragspausen einlegen oder Kapital entnehmen – mit SI Pur Invest kein Problem.
Geld einzahlen, entnehmen und auszahlen lassen mit SI Pur Invest
Zusatzbausteine für Ihren SI Pur Invest-Vertrag
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Ablaufmanagement
Ein Ablaufmanagement mindert das Risiko, dass sich massive Kursrückgänge kurz vor Ablauf der Ansparzeit – also vor Ihrem Rentenbeginn – negativ auf Ihr endgültiges Fondsguthaben und damit die Höhe Ihrer Rente auswirken. Dazu wird Ihr Fondsguthaben nach und nach in risikoärmere Fonds umgeschichtet. Bei SIGNAL IDUNA können Sie aus einem einfachen Fünf-Jahres-Plan (Ablaufmanagement) und einem speziellen und besonders flexiblen Zehn-Jahres-Plan (Ablaufkonzept FLEX) wählen. Beim Ablaufkonzept FLEX richtet sich die Höhe der monatlichen Umschichtung nach der tatsächlichen Wertentwicklung der Fondsanlage.
Beispiel: Nur noch vier Jahre – dann geht Noah in Rente. Er schaut dieser Zeit entspannt entgegen. Auch dass die Börsenkurse seit einigen Monaten fallen, beunruhigt ihn nicht. Denn für seine Rentenversicherung greift ein Ablaufmanagement, das er bei Vertragsabschluss vereinbart hat: So wird seit einiger Zeit monatlich ein Teil seines Fondsguthabens in den kursstabileren Ablaufmanagementfonds umgeschichtet und so seine Rente gesichert. -
Flexible Beitragsdynamik
Um der Inflation entgegenzuwirken und Ihre Altersvorsorgebeiträge im Einklang mit den steigenden Lebenshaltungskosten zu halten, gibt es die Möglichkeit, eine Beitragsdynamik für Ihr SI Pur Invest-Produkt abzuschließen. Wählen Sie aus, wie sich Ihre Beiträge während der Laufzeit entwickeln sollen. Entweder ganz gleichmäßig ab dem ersten Beitrag um einen festgelegten Prozentsatz. Oder Sie steigen erst einmal mit einem geringen Beitrag in Ihre Altersvorsorge ein und erhöhen ihn mit unserer Startdynamik in den ersten fünf Jahren in größeren Schritten von 20% jährlich. Oder Sie orientieren sich an der allgemeinen Lohnentwicklung mit der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung als Maßstab.
Ganz flexibel: Sie können eine feste Beitragsdynamik oder eine Dynamik gem. der Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung auch nachträglich bis zum 50. Lebensjahr Ihrem Vertrag hinzufügen oder diese ändern.
Beispiel: Greta ist Berufsanfängerin und entscheidet sich für SI Pur Invest mit Startdynamik, bei der sich ihre monatlichen Beiträge jährlich um 20 % erhöhen und damit an Gretas erwartetem Gehalt orientieren. Greta zahlt nun im ersten Jahr monatlich 40 Euro in die Versicherung ein, im zweiten Jahr 48 Euro und so weiter. Nach 5 Jahren hat sie ca. 100 Euro Monatsbeitrag erreicht, der sich im Anschluss mit einem nach ihren Wünschen festgelegten Prozentsatz jährlich weiter erhöhen kann. -
Todesfallleistung im Rentenbezug
Auch dieser Baustein schützt Ihre Hinterbliebenen im Todesfall, wenn Sie eine Rente aus Ihrem SI Pur Invest Vertrag beziehen: SIGNAL IDUNA zahlt für einen vertraglich festgelegten Zeitraum die noch ausstehenden Renten aus Ihrem SI Pur Invest Vertrag in einer Summe an die Hinterbliebenen aus.
Beispiel: Giovanni ist seit einem Monat Rentner, als er an Bauchspeicheldrüsenkrebs erkrankt. Fünf Monate später stirbt der Familienvater. Da sein Versicherungsvertrag den Baustein „Todesfallleistung im Rentenbezug“ enthält, sind seine Angehörigen abgesichert: Sie erhalten die im Rahmen dieses Bausteins vertraglich vereinbarten Rentenleistungen aus Giovannis SI Pur Invest Vertrag als Einmalzahlung. -
Rentengarantiezeit
Dieser Baustein legt einen Zeitraum fest, für den mindestens die Rentenzahlungen nach Rentenbeginn erfolgen – zur Absicherung Ihrer Hinterbliebenen.
Beispiel: Elif hat sich nach Ablauf ihres SI Pur Invest für das Modell einer lebenslangen Rente entschieden. Wenige Wochen nach ihrem Renteneintritt kommt sie bei einem schweren Autounfall ums Leben. Normalerweise würden mit ihrem Tod auch die Auszahlungen enden. Doch dank des Zusatzbausteins „Rentengarantiezeit“ mit zehnjähriger Laufzeit ist Elifs Ehemann noch zehn Jahre lang durch Rentenzahlungen aus ihrem SI Pur Invest Vertrag finanziell abgesichert und erhält die Rentenzahlungen weiterhin. -
Weitere Absicherungsbausteine
Optional kann eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung in Ihr Produkt eingeschlossen werden, zum Beispiel, damit Ihr Vertrag bei einer Berufsunfähigkeit ohne eigene Beiträge fortgeführt und weiter bespart wird. Mit der Dread Disease Option, die immer automatisch eingeschlossen ist, können Sie auf Wunsch vorzeitig eine Kapitalleistung erhalten, wenn Sie aufgrund bestimmter Erkrankungen auf Geld angewiesen sind. So sind Sie immer auf der sicheren Seite.
Beispiel: Jochen erkrankt vor dem Renteneintritt schwer und kann nicht mehr in seinem Job arbeiten. Glücklicherweise hat er in seinen Vertrag gegen einen geringen Zusatzbeitrag eine Beitragsbefreiung für den Fall der Berufsunfähigkeit eingeschlossen. Er muss nun keine weiteren Beiträge mehr in seinem SI Pur Invest zahlen und trotzdem wird seine Altersversorgung ohne eigene Beiträge weiter angespart. Wenn er auf das Geld nicht sofort angewiesen ist, kann sein Altersvorsorgekapital somit weiterhin wachsen.
Fragen und Antworten
SI Pur Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der Ihre eingezahlten Beiträge in Investmentfonds investiert werden. Ihr Sparbeitrag, kombiniert mit den attraktiven Renditechancen der Fondsanlage, sorgt damit für eine attraktive zusätzliche Altersvorsorge. Auf diese Weise besparen Sie bis zu 20 Fonds aus unserer Auswahl qualitativ hochwertiger Fonds.
Sie haben verschiedene Möglichkeiten, in Ihren SI Pur Invest zu investieren:
- per Einmalbeitrag ab 5.000 Euro
- per laufendem monatlichen Beitrag (min. 20 Euro)
- als flexible, regelmäßige Zuzahlung (min. 240 Euro), bis zu einem Höchstbetrag von 200.000 Euro pro Vertragsjahr.
Zuzahlungen sind gebührenfrei.
Sie können jederzeit Kapital aus Ihrem SI Pur Invest-Produkt entnehmen. Entweder gleichmäßig aus allen besparten Fonds oder fondsindividuell nach Ihren persönlichen Wünschen. Vereinbaren Sie auch gerne einen individuellen Entnahmeplan, um sich regelmäßig einen Betrag auszahlen zu lassen, ganz ohne Kosten oder Gebühren.
Dabei beträgt der Mindestentnahmebetrag 200 Euro. Des Weiteren müssen mindestens 1000 Euro im Vertrag verbleiben.
SI Pur Invest bietet verschiedene Rentenoptionen, einschließlich der Auszahlung einer lebenslangen Rente (in Form einer konventionellen oder einer fondsgebundenen Verrentung) oder einer Kapitaloption, bei der Sie Ihr gesamtes angespartes Kapital inklusive der Erträge auf einmal ausgezahlt bekommen.
Die Auswahl der Investmentfonds erfolgt nach klaren Qualitätskriterien in einem breiten Mix, basierend auf guter Wertentwicklung und positiven Bewertungen. Sie können dabei aus einer Palette von über 80 Fonds auswählen.