Private Krankenversicherung (PKV) für Angestellte
- Voller Schutz vom ersten Tag an – ohne Wartezeit
- Im Krankheitsfall garantierte Leistungen und stabile Beiträge
- Kostenerstattung schnell und komfortabel
Beste Versorgung, Einzelzimmer im Krankenhaus, individuelle Leistungen: Diese und weitere Vorteile der privaten Krankenversicherung (PKV) können nicht nur Selbstständige genießen. Auch Angestellte ab einem bestimmten Brutto-Einkommen gewinnen durch einen Wechsel mehr Spielraum für einen optimalen Gesundheitsschutz und profitieren von günstigen Tarifen.
Vorteile der privaten Krankenversicherung
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Flexibler Schutz: Sie wählen die Leistungen nach Bedarf – ob im besonders günstigen Einsteigertarif oder im Hochleistungstarif mit Rundumschutz.
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Attraktive Prämien: Wenn Sie keine Leistungen in Anspruch nehmen und sich gesundheitsbewusst verhalten, erhalten Sie bei einigen Tarifen hohe Rückerstattungen.
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Digitaler Service: Die SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt unterstützt Sie mit komfortablen Tools beim Gesundwerden und -bleiben.
Lohnt sich die PKV für Angestellte?
Leistungen über die gesetzliche Grundversorgung hinaus und die Möglichkeit, den Versicherungsumfang und die Beiträge selbst zu steuern – das klingt interessant? Prüfen Sie, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung in Ihrem Fall möglich und sinnvoll ist:
Liegt Ihr Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze? Dann können Sie zwischen der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung wählen.
Ab wann kann ich mich privat versichern?
Wenn Ihr fiktives Jahresarbeitsentgelt zuzüglich Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld für die nächsten zwölf Monate eine bestimmte Grenze übersteigt (die sogenannte Jahresarbeitsentgeltgrenze oder auch Versicherungspflichtgrenze), so sind Sie versicherungsfrei. Das heißt: Sie dürfen sich privat versichern. Die Versicherungspflichtgrenze wird laufend angepasst (2024: 69.300 Euro).
Welche Vorteile bringt mir ein Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV)?
Vorteile der PKV für Angestellte:
In der PKV können Sie sich Ihrem Bedarf und Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechend absichern. Die PKV von SIGNAL IDUNA bietet attraktive Mehrleistungen, die weit über die gesetzliche Grundversorgung hinausgehen.
Mit einer privaten Krankenversicherung sparen Sie in vielen Fällen, denn Höherverdienende zahlen in der GKV immer den Höchstbeitrag. Wer gerade erst in den Beruf einsteigt, jung und gesund ist, erhält für wenig Geld einen soliden Basisschutz.
Durch gesundheitsorientiertes Verhalten, zum Beispiel regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen, können Sie Ihre Beiträge niedrig halten und von Rückerstattungen profitieren.
In der PKV können Sie Ihre Versicherungsleistungen passgenau auswählen – zum Beispiel mit Extraleistungen im Bereich Zahnersatz oder für Sehhilfen.
Die private Krankenversicherung steht Angestellten verlässlich zur Seite: Die Leistungen sind vertraglich garantiert und unabhängig von gesetzlichen Änderungen. Dank tariflich enthaltener Rückstellungen bleiben Ihre Beiträge auch im Alter bezahlbar.
Gesetzlich oder privat versichert? Die wichtigsten Unterschiede
Die Systeme unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht – von den Kriterien für die Aufnahme bis hin zum Versicherungsschutz im Ausland. Hier ein Überblick:
- Einkommen oberhalb der Versicherungspflichtgrenze
- Gesundheitsprüfung
- Abhängig vom Einkommen (fester Beitragssatz plus Zusatzbeitrag)
- Maximaler Beitrag variiert bei Anpassung der Bemessungsgrenze
- z. T. Rückerstattung durch Bonusprogramme
- Arbeitgeber zahlt die Hälfte.
- Richtet sich nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn
- Abhängig vom gewählten Tarif
- Rückerstattung möglich
- Arbeitgeber zahlt die Hälfte (bis zum GKV-Höchstbeitrag)
- Ihre Behandlung erfolgt in der Regel durch Vertragsärztinnen und -ärzte.
- Sie müssen in das nächstgelegene Vertragskrankenhaus gehen, das in der Einweisung genannt ist.
- Sie sind im Mehrbettzimmer untergebracht.
- Sie wählen selbst, welche Arztpraxis Sie aufsuchen möchten.
- Sie entscheiden selbst, in welchem Krankenhaus Sie sich behandeln lassen möchten.
- Sie wählen die Form Ihrer Unterbringung mit einem entsprechenden Tarif selbst.
- Für Arzneimittel, Heil- und Hilfsmittel gelten Festbeträge und Höchstpreise; bei Überschreiten müssen Sie privat zuzahlen.
- Im Krankenhaus müssen Sie für die ersten 28 Tage je 10 Euro zuzahlen.
- Sie können den Tarif so wählen, dass Sie sich nicht an den Kosten für bestimmte Therapien, Zahnersatz oder Sehhilfen beteiligen müssen.
- Eine Selbstbeteiligung senkt Ihren Beitrag.
- Im Krankenhaus müssen Sie für die ersten 28 Tage nichts zuzahlen.
- Die GKV schreibt den Behandelnden vor, wie sie ihre Patientinnen und Patienten zu versorgen haben. Diese dürfen dabei kaum mitentscheiden.
- Die Abrechnung erfolgt direkt zwischen Arztpraxis/ Krankenhaus und Krankenkasse.
- Über den Behandlungsvertrag mit der Arztpraxis oder dem Krankenhaus können privat Krankenversicherte viele Aspekte der Behandlung selbst bestimmen.
- Sie zahlen die Rechnung zunächst selbst und reichen sie zur Erstattung bei der PKV ein.
Was leistet die private Krankenversicherung?
Weit mehr als gesetzlicher Schutz
Die Leistungen der privaten Krankenversicherung reichen weit über den gesetzlichen Schutz hinaus. Bei SIGNAL IDUNA stehen Ihnen sechs Tarifvarianten zur Wahl – vom soliden und preisgünstigen Einstiegsschutz bis hin zum Exklusivschutz mit vielen Extras.
Pluspunkte der PKV von SIGNAL IDUNA
- Zahnersatz: bis zu 90 % Kostenerstattung
- Krankenhaus: in vielen Tarifen Einzelzimmer statt Mehrbettzimmer
- Chefarzt- oder Wahlarzt-Behandlung möglich
- Hilfsmittel: Kostenübernahme für Hörgerät, Rollstuhl etc.
- Sehhilfen/Sehschärfenkorrektur: bis zu 1.500 Euro Zuschuss
- ambulante Transporte: volle Kostenübernahme
- hohe Rückerstattungen bei gesundheitsbewusstem Verhalten
- Zugang zur digitalen SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt
Welt des Wohlbefindens
Die private Krankenversicherung von SIGNAL IDUNA verschafft Ihnen kostenlos Zugang zur SIGNAL IDUNA Gesundheitswelt. Dort finden Sie attraktive digitale Services rund um Ihre Gesundheit, zum Beispiel Präventionsprogramme, Online-Kurse, Gesundheitsberatung, digitale Sprechstunden sowie Angebote und Informationen rund um die Pflege.
Übersicht der Tarifvarianten
START-PLUS
KOMFORT-PLUS
EXKLUSIV-PLUS
nach einem Unfall oder bei Zuzahlung von 40 €*
Dies ist ein Auszug aus den Tarifen. Im Einzelnen gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen Teil I, II und III.
* gilt für die PLUS-Variante
Den Schutz sinnvoll ergänzen
Mit den folgenden Bausteinen ergänzen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer ihren Krankenversicherungsschutz sinnvoll:
Krankentagegeldversicherung
Dieser Baustein schützt Sie vor Einkommenseinbußen, wenn Sie nach einem Unfall oder durch eine Krankheit lange Zeit krankgeschrieben sind.
Private Pflegeversicherung
Eine Pflegeversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben. Die private Pflegeversicherung von SIGNAL IDUNA gewährt Ihnen über die gesetzliche Grundsicherung hinaus wertvolle Leistungen und kostenlosen Service rund um das Thema Pflege.
Pflegezusatzversicherung
Das PflegeSchutz-Programm von SIGNAL IDUNA ergänzt Ihre Pflegeversicherung individuell nach Ihren Wünschen – bis hin zur leistungsstarken Rundumabsicherung.
Krankenhaustagegeldversicherung
Dieses Extra schützt Sie bei einem Krankenhausaufenthalt vor den gesetzlich vorgesehenen Zuzahlungen.
Wann zahlt die PKV, wann nicht?
Die private Krankenversicherung leistet für alle medizinisch notwendigen Behandlungen, die nach dem Stand der Wissenschaft anerkannt sind. Die Leistungen und Einschränkungen bzw. Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Tarif.
Versichert
- Ambulante Behandlungen, z. B. Arztbesuche
- Arznei-, Heil- und Hilfsmittel
- Psychotherapie
- Stationäre Behandlungen, z. B. Krankenhausaufenthalte und Operationen (freie Krankenhauswahl)
- Zahnärztliche Behandlungen, auch Zahnersatz und professionelle Zahnreinigung
- Heilbehandlungen in Europa
- Heilbehandlungen im außereuropäischen Ausland (Versicherungsschutz zeitlich befristet)
Nicht versichert
- Heilbehandlungen, die nicht medizinisch notwendig sind, z. B. rein ästhetische Behandlungen/Schönheitsoperationen
- Versicherungsfälle, die vor Vertragsbeginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind
- Vorsätzlich herbeigeführte Krankheiten und Unfälle
- Leistungen, die nicht tariflich vereinbart sind
Was kostet die private Krankenversicherung?
Ihr Beitrag zur privaten Krankenversicherung ist individuell. Er richtet sich nach …
- Ihrem Alter,
- Ihrem Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn sowie
- den Leistungen, die Sie wählen, bzw. dem Tarif, den Sie buchen.
Pauschal gilt: Je jünger Sie in die PKV einsteigen und je besser Ihr Gesundheitszustand ist, desto günstiger sind Ihre Beiträge. Gesundheitsfragen helfen bei Abschluss des Vertrags, Ihr persönliches Risiko einzuschätzen.
Arbeitgeberanteil in der PKV
Wie in der gesetzlichen Krankenversicherung, so übernimmt Ihr Arbeitgeber auch in der privaten Krankenversicherung die Hälfte Ihrer Beiträge. Außerdem genießen Sie in der PKV finanzielle Vorteile, wenn Sie sich gesundheitsbewusst verhalten.
In die PKV wechseln
Ein Wechsel in die PKV ist nicht nur bei Antritt einer neuen Stelle möglich, sondern auch in einem laufenden Beschäftigungsverhältnis. Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer können Sie in die private Krankenversicherung wechseln, wenn …
- ... Ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt und Sie freiwillig in der GKV versichert sind. Sie können sich jederzeit zum Ende einer Kündigungsfrist von zwei Monaten privat krankenversichern.
- … Sie im Laufe des Jahres eine Gehaltserhöhung erhalten, sodass Ihr hochgerechnetes Arbeitsentgelt über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Sie können sich sofort zum Ende einer Kündigungsfrist von zwei Monaten privat krankenversichern.
- … Sie eine Beschäftigung neu aufnehmen – zum Beispiel nach einem Arbeitgeberwechsel oder einem Studium – und Ihr erwarteter Jahresverdienst über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Sie können sich sofort ab Beginn der Beschäftigung privat krankenversichern.
Gut zu wissen:
- Ob Sie aufgrund Ihres Jahresverdienstes versicherungsfrei sind oder nicht, stellt Ihr Arbeitgeber fest. Er meldet es der zuständigen Krankenversicherung. Sie erhalten daraufhin eine Information, sodass Sie einen Wechsel in die PKV erwägen können.
- Wenn Ihr Einkommen unter die Versicherungspflichtgrenze fällt, müssen Sie sich sofort wieder gesetzlich krankenversichern (Ausnahmen: z. B. vorübergehende Einkommenseinbußen durch Kurzarbeit oder Bezug von Elterngeld).
Aus dem Leben gegriffen
Fragen und Antworten zur PKV für Angestellte
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Beiträge richten sich nach dem Lebensalter, dem gesundheitlichen Zustand bei Vertragsbeginn und nach den gewählten Leistungen. Oft ist die private Krankenversicherung günstiger als die gesetzliche, zudem bietet sie mehr Gestaltungsmöglichkeiten. Sparpotenzial gibt es in der PKV zudem durch Tarife mit Selbstbeteiligung und durch Rückerstattungen bei gesundheitsbewusstem Verhalten.
Für einen Wechsel in die PKV muss Ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegen, das heißt: Ihr voraussichtliches Jahresarbeitsentgelt muss in den kommenden zwölf Monaten zuzüglich Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld über der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder Versicherungspflichtgrenze liegen. Diese wird laufend angepasst (2024: 69.300 Euro).
Das sollten Sie individuell für sich entscheiden. Die private Krankenversicherung bietet Ihnen viele Gestaltungsmöglichkeiten, sodass Sie die gewünschten Leistungen und den Beitrag an Ihre persönliche Situation anpassen können. Während die Beiträge und Leistungen der GKV politischen Entscheidungen unterliegen, wissen Sie in der PKV, was auf Sie zukommt und worauf Sie sich verlassen können.
Ja. Wie bei der gesetzlichen Krankenversicherung, so beteiligten Arbeitgeber sich auch hier mit bis zu 50 Prozent an den Kosten für die private Krankenversicherung – maximal bis zum GKV-Höchstbeitrag. Bis zu diesem Höchstsatz gibt es zudem Zuschüsse für privat vollversicherte bzw. freiwillig gesetzlich versicherte Ehegatten und Kinder.
Ja. Ihre Beiträge zur privaten Krankenversicherung können Sie als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. Dasselbe gilt für die Beiträge für Kinder und mitversicherte (Ehe-)Partnerinnen bzw. Partner. Beiträge zur privaten Pflegepflichtversicherung können Sie sogar zu 100 Prozent von der Steuer absetzen.