Senioren-Unfallversicherung

Im Fokus der klassischen Unfallversicherung steht immer die Absicherung dauerhafter Unfallfolgen. Wir zahlen deswegen bereits ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent.

Doch je größer der gesundheitliche Schaden, desto höher sind oftmals die Folgekosten. Bei schwerwiegenden Verletzungen haben Sie durch eine Unfallversicherung mit Progression zusätzliche Sicherheit. Durch diese Regelung erhöhen Sie die Geldleistungen der Police. In unserer klassischen Unfallversicherung können Sie eine Invaliditäts-Progression von 750, 500 oder 250 Prozent festlegen. Das heißt, Sie erhalten  mit zunehmendem Invaliditätsgrad im Ernstfall ein Vielfaches der Versicherungssumme.

Am besten erklärt sich die Progression an einem Beispiel: Angenommen, Sie vereinbaren in Ihrer Unfallversicherung eine Grundsumme von 100.000 Euro und erleiden einen so schweren Unfall, dass Sie anschließend als Vollinvalide (100 Prozent Invaliditätsgrad) gelten. Haben Sie keine Progression vereinbart, erhalten Sie einmalig die komplette Grundsumme. Mit einer Progression von 750 Prozent würden Sie dagegen bei Vollinvalidität 750.000 Euro erhalten.

Die Unfallrente bietet Ihnen bereits ab einem Invaliditätsgrad von 35 Prozent eine lebenslange monatliche Rente. Ab einem Invaliditätsgrad von 90 Prozent verdoppelt sich die vereinbarte Rente. Die Garantiezeit sichert die Rentenzahlung für mindestens zehn Jahre, gerechnet vom Unfalltag.

Pflege-Eigenanteil 

Die durch einen Pflegedienst erbrachte ambulante oder vollstationäre Pflege verursacht Kosten. Die Pflegekosten, die nicht von der Pflegekasse oder Pflegeversicherung abgedeckt sind, heißen Pflege-Eigenanteile. Pflegebedürftige zahlen bei der Unterbringung in einer Pflegeeinrichtung im Bundesschnitt monatlich über 2.000 Euro aus eigener Tasche dazu. 

Müssen Sie Pflege aufgrund eines Unfalls in Anspruch nehmen, erstatten wir monatlich die entstehenden Pflege-Eigenanteile maximal bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

Pflege-Pauschale 

Wenn Sie weiterhin in Ihrer eigenen Wohnung leben und von einem Bekannten oder Angehörigen gepflegt werden und Pflegegeld von der Pflegekasse erhalten, zahlen wir – in Abhängigkeit vom Pflegegrad und vom gewählten Pflege-Eigenanteil – eine monatliche Pflege-Pauschale.

Haushaltsführungs-Pauschale

Wenn Sie Ihren eigenen Haushalt aufgrund eines Unfalls nicht mehr oder nur noch eingeschränkt selbst führen können, zahlen wir monatlich – in Abhängigkeit vom Pflegegrad – eine Haushaltsführungs-Pauschale.
 

Nach einem Unfall sind bauliche Veränderungen Ihres Wohnraums notwendig? Wir organisieren und übernehmen die Kosten in einer Höhe von bis zu 40.000 Euro für den behindertengerechten Umbau Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses, den Umzug in einen barrierefreien Wohnraum oder in eine Pflegeeinrichtung sowie den Einbau eines Treppenlifts.

Für Rentnerinnen und Rentner ist es besonders wichtig, bei Abschluss der Unfallversicherung darauf zu achten, dass umfassende Assistance-Leistungen enthalten sind. Zum Beispiel Unterstützung im Haushalt oder beim Umbau der eigenen vier Wände. Können Sie nach einem Unfall nicht von Familienangehörigen versorgt werden, ist es beruhigend zu wissen, dass Sie auf Hilfe im Alltag zählen können.

Im Unterschied zu vielen Mitbewerbern organisieren wir nicht nur die Vermittlung, sondern übernehmen auch die Kosten. Unter anderem für:

• Einrichtung eines Hausnotrufdienstes
• Organisation eines Mahlzeitendienstes 
• Regelmäßige Wohnungsreinigung
• Erledigung der Einkäufe
• Reinigung der Wäsche
• Grundpflege (z. B. duschen, baden, rasieren, an- und auskleiden sowie Hilfe bei der Nahrungsaufnahme)

Gut zu wissen: Bei anderen Versicherern sind Hilfsleistungen im Alltag oft zeitlich begrenzt. So kommt der Mahlzeitendienst nur an Werktagen, oder die Grundpflege darf nicht länger als 45 Minuten am Tag dauern. Bei uns ist das anders. Wir sind der Meinung, dass sich eine gute Versorgung nicht pauschalisieren lässt. Also nehmen wir uns Zeit für Sie, damit Sie gut durch den Alltag kommen. Ohne Wenn und Aber. 

Darüber hinaus organisieren wir bei Bedarf:

• Beratung zu Pflegefragen
• Pflege-/Hilfsmittel
• Beratung für den Umbau der Wohnung und des Kfz
• Tierbetreuung

Auch unser Reha-Management steht Ihnen zur Seite: Ein schwerer Unfall bringt das Leben durcheinander. Plötzlich stehen viele Entscheidungen an, die getroffen und koordiniert werden müssen. Mit unserem Reha-Management erhalten Sie schnelle und effektive Hilfe. Unter anderem bei:

• Frakturen mit Nervenschädigungen oder Gelenkfrakturen
• Schädel-Hirn-Verletzungen
• Verbrennungen zweiten und dritten Grades
• unfallbedingter Amputation eines ganzen Fußes oder einer Hand
• einem unfallbedingten Krankenhausaufenthalt von mindestens zehn Tagen
• einem unfallbedingten Invaliditätsgrad von mindestens 20 Prozent.

Unsere Leistungen

• Alltag: Wir vermitteln und zahlen die medizinische, berufliche und/oder soziale Rehabilitation sowie die Beratung für den Umbau der Wohnung oder Ihres Kfz.
• Zweitmeinung: Wir sorgen und zahlen für eine ärztliche Zweitmeinung.
• Anträge: Wir helfen Ihnen, Ihre gesetzlichen Ansprüche geltend zu machen, und beim Ausfüllen der Anträge.
• Unterstützung: Wir helfen Ihnen, unfallchirurgische Zentren im Ausland, spezielle Behandlungs-, Therapie- und Reha-Einrichtungen sowie Selbsthilfegruppen zu finden. 
• Versorgung: Wir sorgen für ärztliche Beratung und begleiten Sie bei Bedarf zu Ihren Terminen.
• Rechtsansprüche: Wir informieren Sie zum Sozialversicherungsrecht sowie zu anderen Kostenträgern, Behörden und Ämtern.

Spätestens mit Renteneintritt sollten Sie Ihren Versicherungsschutz prüfen, auch die private Unfallversicherung. Denn nicht nur die Gefahr eines Unfalls steigt im Alter, auch die Folgen können schwerwiegender sein. Haben Sie bereits eine private Unfallversicherung zu günstigen Konditionen und mit passendem Leistungsumfang abgeschlossen, empfiehlt es sich, diese zu behalten. Eventuell können Anpassungen bei Leistungen sinnvoll sein, während andere Punkte dagegen für Sie weniger wichtig werden. Eine „normale“ Unfallversicherung im Alter zu kündigen, um dann eine spezielle Senioren-Unfallversicherung abzuschließen, ist also nicht nötig. Es ist allerdings empfehlenswert, alle Leistungen Ihrer bestehenden Unfallversicherung abzugleichen und dann abzuwägen, wo was optimiert werden kann.

Unbedingt! Ab Renteneintritt besteht kein gesetzlicher Versicherungsschutz mehr. Das heißt, sobald Sie nicht mehr berufstätig sind, stehen Ihnen keine Leistungen aus der gesetzlichen Versicherung zu. Auch aufgrund des steigenden Verletzungsrisikos mit zunehmendem Alter ist eine Unfallversicherung für Senioren daher sehr sinnvoll.

Nein. Wenn Sie eine Senioren-Unfallversicherung abschließen, müssen Sie keine allgemeinen Gesundheitsfragen beantworten. Wir fragen Sie lediglich nach einem beantragten oder bestehenden Pflegegrad.

• Klassische Unfallversicherung: Das Höchstaufnahmealter beträgt 74 Jahre. Versichert werden können Personen mit oder ohne berufliche Tätigkeit. 
• Unfallversicherung 60 Plus: Das Höchstaufnahmealter beträgt 84 Jahre. Versichert werden können nur Personen ohne berufliche Tätigkeit oder mit einer geringfügigen Beschäftigung (Mini-Job). Das Mindesteintrittsalter beim Unfallschutz 60 Plus beträgt 60 Jahre. 
   

Nur das Aufnahmealter ist bis zum 74. bzw. 84. Lebensjahr begrenzt. Schließen Sie eine Versicherung für Rentner ab, sind Sie damit für den Rest Ihres Lebens geschützt.

So klar das Wort Unfall auch erscheinen mag, im Leistungsfall muss dennoch geklärt werden, ob es sich um einen Unfall handelt – oder nicht. Deswegen gibt es in den Vertragsbedingungen eine klare Definition: Ein Unfall liegt dann vor, wenn „die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis) unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet“. Je nach Produkt-Linie wird die Definition des Unfallereignisses erweitert. So sind in der Produkt-Linie Premium zum Beispiel auch Gesundheitsschädigungen durch Impfschäden oder Nahrungsmittelvergiftungen sowie Unfälle durch Bewusstseinsstörungen, Herzinfarkt oder Schlaganfall mitversichert.

Der klassische Unfallbegriff definiert ein von außen stattfindendes Ereignis. Unsere Versicherung für Senioren enthält darüber hinaus aber auch den sogenannten erweiterten Unfallbegriff. Das bedeutet, wir bewerten auch Ereignisse als Unfall, die in der regulären Unfallversicherung nicht als Unfälle gelten. 
So sind Sie beispielsweise geschützt, wenn Sie sich durch eine erhöhte Kraftanstrengung …

• … ein Gelenk an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule verrenken. Beispiel: Sie stützen einen schweren Gegenstand ab und verrenken sich dabei das Ellenbogengelenk.
• … Muskeln, Sehnen, Bänder oder Kapseln an Gliedmaßen oder der Wirbelsäule zerren oder zerreißen. Beispiel: Sie zerren sich bei einem Klimmzug die Muskulatur am Unterarm. 
   

Bitte beachten Sie:

• Meniskus und Bandscheiben sind keine Muskeln, Sehnen, Kapseln oder Bänder, deshalb werden sie von dieser Regelung nicht erfasst.
• Eine erhöhte Kraftanstrengung ist eine Bewegung, deren Muskeleinsatz über die normalen Handlungen des täglichen Lebens hinausgeht. Maßgeblich für die Beurteilung des Muskeleinsatzes sind immer die individuellen körperlichen Verhältnisse der versicherten Person.

Es handelt sich um zwei unterschiedliche Absicherungskonzepte. Die klassische Unfallversicherung ist auf die Absicherung der Arbeitskraft und den infolge eines Unfalls nötigen hohen Kapitalbedarf ausgerichtet. Der Unfallschutz 60 Plus hingegen ist auf die Absicherung unfallbedingter Pflegebedürftigkeit und der damit verbundenen hohen Pflegekosten ausgerichtet.

Welcher Absicherungsbedarf für Sie der richtige ist, hängt ganz von Ihrer individuellen Situation ab.