Elementarversicherung

Typischer Fall: Ein Fluss oder ein See tritt nach starkem Regen oder durch Schneeschmelze über die Ufer. Überschwemmungen ereignen sich allerdings nicht nur in der Nähe von Gewässern. Wenn es heftig und anhaltend regnet, kann der Boden die Wassermassen nicht vollständig aufnehmen. Auch nach Hitzewellen sind Böden derart ausgetrocknet, dass das Wasser nicht versickert. Es sucht sich seinen Weg zur tiefsten Stelle und überflutet zum Beispiel Keller.

Wenn der Regen stundenlang prasselt, kann die Kanalisation die Wassermassen manchmal nicht mehr aufnehmen. Auch das Schmutzwasser aus dem Haus kann dann nicht in die Kanalisation abfließen. Im Gegenteil: Es wird durch die sanitären Einrichtungen ins Gebäude gepresst und sprudelt aus der Dusche, Wanne oder Toilette.

Tipp: Eine Rückstauklappe schützt vor eindringendem Wasser aus der Kanalisation. Die Elementarversicherung von SIGNAL IDUNA greift aber auch, wenn Sie keine Rückstauklappe eingebaut haben (es sei denn, der Einbau ist gesetzlich vorgeschrieben).

Von einem Erdbeben sprechen wir, wenn der Erdboden aus natürlichen Ursachen erschüttert wird. Das kommt auch in unseren Breitengraden vor. Bei einem leichten Erdbeben entstehen dadurch zum Beispiel Risse im Gebäude. Schwere Erdbeben können Gebäude komplett zerstören.

Wenn sich im Erdboden wasserlösliche Gesteine wie Salze oder Kalkstein zersetzen, können unterirdische Hohlräume entstehen. Bricht nach starkem Regen die Erdoberfläche über einem solchen Hohlraum ein, so handelt es sich um einen Erdfall.

Starkregen oder andauernde Regenfälle können den Boden derart aufweichen, dass sich Gesteins- oder Erdmassen lösen und abgleiten bzw. abstürzen. Dann sprechen wir von einem Erdrutsch.

Ein Kubikmeter Schnee kann mehrere hundert Kilo wiegen. Vor allem nasser Schnee ist extrem schwer. Unter der Last von hohem Schnee oder Eis – durch „Schneedruck“ – können Dächer einstürzen.

Lawinen können sich an steilen Berghängen bilden. Sie bestehen aus Schnee, Eis oder Schlamm. Schon ein heftiger Windstoß oder starke Sonneneinwirkung führen manchmal dazu, dass eine Lawine ins Tal herabstürzt.

Bei einem Vulkanausbruch ergießt sich Lava aus dem Erdinnern in die Landschaft. Manchmal kommt es auch zu einem Ascheregen oder zum Ausströmen von Gasen. Grund für dieses Naturereignis ist eine Druckentladung, bei der sich die Magmakammern plötzlich entleeren.

Die Kosten für eine Elementarversicherung sind verschwindend gering im Vergleich zu jenen Kosten, die durch Wetterextreme und Naturgefahren entstehen können. Überlegen Sie, was ein Schaden in vier- oder fünfstelliger Höhe für Ihre finanzielle Situation bedeuten würde.

Naturgefahren sind unberechenbar. Dennoch können Daten über Naturereignisse in Ihrer Region helfen, Ihr individuelles Risiko besser einzuschätzen. Informieren Sie sich im Verbraucherportal des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft:

• Naturgefahren-Check
• Hochwasser-Check

• Immobilienbesitzende sollten ihr Haus oder ihre Wohnung in jedem Fall mit einer Wohngebäudeversicherung vor Wertverlust durch einen Schaden infolge von Brand, Blitzschlag, Explosion, Sturm, Hagel oder Leitungswasser schützen. Wer seine Immobilie selbst bewohnt, braucht zudem Schutz für das Inventar, sprich: eine Hausratversicherung. Möchten Sie auch gegen Naturgefahren wie Hochwasser, Starkregen oder Sturm abgesichert sein? Dann wählen Sie bei Wohngebäude und Hausrat den Baustein „Elementarversicherung“.
• Auch wer zur Miete wohnt, besitzt wertvolles Hab und Gut in Form von Möbeln, Kleidung, Elektrogeräten und anderen Wertgegenständen. Dies müssen Sie mit einer Hausratversicherung selbst absichern. Diese Versicherung deckt Schäden durch Leitungswasser, Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Feuer sowie Einbruchdiebstahl oder Vandalismus. Wenn Sie Ihr Eigentum darüber hinaus auch gegen Naturgefahren absichern möchten, wählen Sie zusätzlich den Baustein „Elementarversicherung“.

Eine erweiterte Elementarschadenversicherung – kurz „Elementarversicherung“ – ist ein Zusatzbaustein der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung. Sie können ihn auf Wunsch abschließen, um sich umfassend gegen Schäden durch ein schweres Naturereignis wie Hochwasser, Erdbeben oder Erdrutsch abzusichern.

Infolge des Klimawandels kommt es immer häufiger zu Extremwettern. Starkregen oder Orkanböen können mittlerweile überall auftreten und schwere Schäden verursachen. In der regulären Hausrat- und Wohngebäudeversicherung sind solche Elementarschäden nicht abgedeckt. Die Elementarversicherung bietet zusätzlichen Schutz bei extremer Witterung: Sie kommt auf für Reparaturen, Instandsetzung und Wiederaufbau oder erstattet den Neuwert von zerstörten Gegenständen.

Nein. Diese Versicherung ist ein Zusatzbaustein, den Sie ergänzend zu Ihrer Hausrat- und Wohngebäudeversicherung abschließen können. Dadurch sichern Sie sich noch umfassender ab.

Nein. Ob Sie sich gegen Naturgefahren versichern möchten, ist allein Ihre Entscheidung. Allerdings diskutieren Bund und Länder momentan, ob die Elementarversicherung in Deutschland Pflicht werden soll.

Damit sollten Sie keinesfalls rechnen. Bisher zahlt der Staat nur bei Schäden, gegen die Sie sich nicht versichern können. Also beispielsweise, wenn Sie in einem Gebiet mit einem großen Hochwasserrisiko leben und keinen Versicherungsschutz gegen Elementarschäden erhalten.

• Die Abkürzung steht für „Zonierungssystem für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen“. Nach diesem System stuft der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) das Bundesgebiet in verschiedene Gefahrenzonen ein.
• Der GDV weist jede Adresse einer Gefährdungsklasse zu, wobei Klasse 1 für ein sehr niedriges und Klasse 4 für ein sehr hohes Risiko steht.
• Ihr Versicherungsbeitrag orientiert sich unter anderem an dieser Risikoeinstufung. Wenn Sie in der Nähe eines Flusses wohnen, der regelmäßig über die Ufer tritt, kann es passieren, dass die Versicherung Ihren Antrag auf Elementarschutz ablehnt.

• Wer ein Haus oder eine Wohnung vermietet, ist für den Versicherungsschutz des Gebäudes verantwortlich und dementsprechend auch für die Elementarversicherung. Dieser Schutz deckt Schäden am Gebäude und fest eingebauten Gebäudebestandteilen ab.
• Wenn Sie zur Miete wohnen, müssen Sie sich selbst um den Schutz ihres beweglichen Hab und Guts in der Wohnung kümmern: In ihrer Hausratversicherung können Sie den Zusatzbaustein „Elementarversicherung“ abschließen, um auch im Falle von Naturereignissen Versicherungsschutz zu genießen.