Risikolebens-
versicherung

Ohne eine spezifische Abfrage des Gesundheitszustandes der zu versichernden Person kann generell keine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden. Die Gesundheitsfragen bei Vertragsabschluss erfüllen einen sinnvollen Zweck: Sie helfen uns dabei, das jeweils individuelle Risiko einzuschätzen. Schwer kranke Personen oder Menschen mit extremen Hobbys haben ein erhöhtes Risiko, während der Vertragslaufzeit zu versterben. Ohne diese Abschätzung gäbe es nur einen sehr teuren Einheitstarif für alle.

Unter anderem folgende Fragen zu Ihrer Gesundheit sind daher für die Berechnung Ihrer Beiträge relevant:

• Wurden in den letzten 12 Monaten verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen?
• Wurden in den letzten 12 Monaten behandlungs- oder kontrollbedürftige Befunde festgestellt?
• Bestehen oder bestanden in den letzten 3 Jahren chronische Erkrankungen oder Infektionen?
• Wurden Sie in den letzten 5 Jahren stationär beraten, behandelt oder untersucht?

Beim Vertragsabschluss müssen Sie diese und weitere Fragen wahrheitsgemäß beantworten. Bei falschen und fehlerhaften Aussagen können Sie mitunter keine Leistungen der SIGNAL IDUNA in Anspruch nehmen. Des Weiteren wird abgefragt, ob Sie u. a. Extremsport, Motorsport oder Kampfsport ausüben. In diesen Fällen werden Sie jedoch nicht automatisch abgelehnt. Der Antrag wird geprüft und Sie bekommt ggf. einen Risikozuschlag.

Eine verbundene Risikolebensversicherung bedeutet, dass sich ein Paar gegenseitig in einem Vertrag absichert. Stirbt ein Partner, bekommt der oder die Hinterbliebene die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Der Nachteil hierbei ist allerdings, dass für den hinterbliebenen Partner kein Versicherungsschutz mehr besteht und die Risikolebensversicherung erlischt. Im Falle einer Trennung kann diese Versicherung auch nicht in zwei eigenständige Verträge getrennt werden. Sollten beide Partner versterben, werden den Hinterbliebenen (zum Beispiel den Kindern) nur einmalig die Versicherungssumme ausgezahlt, was eventuell zu einer Versorgungslücke führen kann. Flexibler ist es daher, für jeden Partner einen eigenständigen Vertrag abzuschließen.

Für nicht verheiratete Paare ist die Über-Kreuz-Absicherung daher sinnvoller. Hier schließen beiden einen eigenen Vertrag ab und setzen sich gegenseitig als versicherte Person ein. Grund dafür ist die Erbschaftsteuer: Während Ehepartner einen hohen Freibetrag von 500.000 Euro haben, beträgt er bei unverheirateten gerade mal 20.000 Euro. Wenn die Versicherung also in Anspruch genommen werden muss, wird bei unverheirateten die Erbschaftssteuer vor Auszahlung von der Versicherungssumme abgezogen. Bei zwei getrennten Über-Kreuz-Verträgen fällt diese Besteuerung jedoch nicht an.

Lesen Sie mehr zur Partner-Risikolebensversicherung.

Ja, sogenannte Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder auch Impfschäden) sind im Versicherungsschutz der SIGNAL IDUNA enthalten. Die Risikolebensversicherung leistet, wenn sich die versicherte Person mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung bzw. eines Impfschadens verstirbt.

Die Ausbaugarantie (auch Nachversicherungsgarantie genannt) in der SI RisikofreiLeben und SI RisikofreiLeben-PLUS ermöglicht es Ihnen, den Versicherungsschutz unter bestimmten Lebensereignissen nachträglich zu erhöhen bzw. ohne erneute Gesundheitsprüfung auszubauen. So kann beispielsweise die Versicherungssumme erhöht oder die Laufzeit verlängert werden. In diesen Fällen können Sie zum Beispiel von der Ausbaugrantie Gebrauch machen:

• Eheschließung
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Tod des Ehepartners
• Abschluss eines Studiums / einer Meisterprüfung
• Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit
• Beförderung oder Gehaltserhöhung

Gut zu wissen: Darüber hinaus können Sie bei SIGNAL IDUNA in den ersten fünf Versicherungsjahren auch ohne Anlass Ihren Versicherungsschutz erhöhen.

Neben der Risikolebensversicherung gibt es noch die sogenannte Sterbegeldversicherung. Diese ist der Risikolebensversicherung sehr ähnlich. Allerdings dient die Sterbegeldversicherung vor allem dem Zweck, dass eine sehr niedrige Versicherungssumme abgeschlossen wird, um damit etwaige Bestattungskosten zu finanzieren. Die Kosten einer Bestattung können schnell 10.000 Euro und mehr betragen.

Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt im Todesfall der versicherten Person an den Bezugsberechtigen auf das von ihm genannte Konto. Eine Auszahlung in Bar oder per Verrechnungsscheck ist nicht möglich.

Eine vorgezogene Todesfallleistung kann ausgezahlt werden, wenn durch eine fachärztliche Bestätigung nachgewiesen wird, dass die versicherte Person voraussichtlich nicht mehr länger als 12 Monate leben wird.

Der Todesfall sollte uns durch den Bezugsberechtigen oder die Bezugsberechtigte angezeigt werden. Häufig wird dieses auch durch das bevollmächtigte Bestattungsinstitut übernommen.

Im Falle einer Heirat ergeben sich für Ihre Risikolebensversicherung einige Fragen:

• Muss die bezugsberechtigte Person geändert werden?
• Ist uns schon Ihr eventuell neuer Nachname bekannt?
• Passt die Versicherungssumme noch?

SI RisikofreiLeben und SI RisikofreiLeben-PLUS der SIGNAL IDUNA bieten Ihnen über die Ausbaugarantie die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz – ohne erneute Gesundheitsprüfung – zu erhöhen, wenn Sie heiraten sollten. Am besten lassen Sie sich in diesem Fall persönlich von uns beraten.

Die konstante oder gleichbleibende Risikolebensversicherung bedeutet, egal wann die versicherte Person stirbt, die Hinterbliebenen bekommen immer denselben Betrag ausgezahlt. Diese Variante ist für den Fall gedacht, um die Hinterbliebenen vor dem finanziellen Ruin zu schützen – beispielsweise, wenn ein Elternteil Alleinverdiener ist und der andere Teil Hausmann/-frau ist oder nur ein geringes Einkommen hat.

Fallend bedeutet, dass die Versicherungssumme zu Beginn der Laufzeit festgelegt ist und bis zum Ende der Vertragslaufzeit sinkt. Diese Variante ist in erster Linie für die Immobilienfinanzierung gedacht – die Versicherungssumme sinkt etwa im gleichen Maße, wie die Restschuld der Immobilienfinanzierung. Diese Variante ist in der Regel etwas günstiger als eine gleichbleibenden Versicherungssumme.

In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit Ihren Versicherungsschutz im Rahmen der Ausbaugrantie innerhalb von 12 Monaten ab Geburt oder Adoption ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Da uns bewusst ist, dass bei diesem freudigen Ereignis erst einmal andere Themen wichtiger sind, erhöhen wir Ihren Versicherungsschutz Versicherungsschutz bei SI RisikofreiLeben-PLUS für die Zeit von maximal 6 Monaten automatisch um 25% der Versicherungssumme (maximal 25.000 EUR). 

Im Rahmen des Abschlusses einer Risikolebensversicherung stellen wir Ihnen Fragen zu Ihrer gesundheitlichen Situation und eventuellen Vorerkrankungen. Diese bewegen sich in einem für den Versicherungsschutz notwendigen Rahmen.
Um Sie in Ihrem Immobilienwunsch zu unterstützen, haben wir für unseren Tarif „SI RisikofreiLeben Immo“ eine kürzere, vereinfachte Gesundheitsprüfung entwickelt.
Erfahren Sie auch mehr über das Thema Risikolebensversicherung trotz Vorerkrankung in unserem Blog.

Die Todesfallleistung aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann durch die Todesfallleistung gegebenenfalls Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind. Entscheidend für die Höhe des Erbschaftssteuer-Freibetrages ist der Verwandtschaftsgrad zwischen Erblasser und Erben.

Der Rückkaufswert wird Ihnen ausgezahlt, falls der Vertrag durch Sie gekündigt wird. Er besteht aus dem Kapital, das durch die nicht für Risiko und Kosten verbrauchten Beitragsteile gebildet wird.