Direktversicherung

• Mit der Direktversicherung sorgen Sie über Ihren Arbeitgeber renditestark fürs Alter vor.
• Die Beiträge finanzieren Sie durch Entgeltumwandlung aus Ihrem Bruttoeinkommen. Ihr Arbeitgeber übernimmt die regelmäßige Überweisung.
• Die aus dem Bruttoeinkommen finanzierten Beiträge sind innerhalb bestimmter Grenzen steuer- und sozialabgabenfrei.
• Durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnis ist Ihr Nettoaufwand deutlich niedriger.
• Das Anlagenkonzept Ihrer Direktversicherung bestimmen Sie: Klassische Anlage oder Fondsanlage.
• Bei einem Jobwechsel wechselt Ihre Direktversicherung einfach mit oder Sie führen sie privat weiter.

Stocken Sie über den Arbeitgeber Ihre Altersversorgung auf

Wussten Sie das? Sie haben einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Spart Ihr Arbeitgeber durch die Entgeltumwandlung Sozialversicherungsbeiträge, ist er auch verpflichtet, Ihnen einen entsprechenden Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung (höchstens 15 %) zu zahlen. Die bekannteste Form ist die Direktversicherung. Innerhalb vorgegebener Grenzen ist der Beitrag steuer- und sozialabgabenfrei. Das bedeutet für Sie: Der Nettoaufwand für Ihre Altersversorgung sinkt.

Wie funktioniert die durch Entgeltumwandlung finanzierte Direktversicherung?
Vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitgeber den Abschluss einer Direktversicherung sowie den Betrag, den Sie regelmäßig anlegen wollen. Ihr Arbeitgeber zieht den Betrag direkt von Ihrem Bruttoentgelt ab und überweist diesen an die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.

Wie viel kann in die Direktversicherung steuerbegünstigt eingezahlt werden?
Die Beiträge für die betriebliche Altersversorgung über eine Direktversicherung sind nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Für das Jahr 2022 ist damit ein Betrag von 564 EUR monatlich möglich.

Freuen Sie sich über Steuervorteile
Die Direktversicherung wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet: Während der Ansparphase ist die Einzahlung in die Versicherung bis zu den genannten Grenzen steuerfrei. Dafür werden die Einkünfte im Alter besteuert. Aber: Als Rentner haben Sie meist einen günstigeren Steuersatz als im Berufsleben.

Sparen Sie Sozialabgaben
Die Direktversicherungsbeiträge sind außerdem bis zu einer Höhe von 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (282 EUR monatlich für das Jahr 2022) sozialabgabenfrei. In der Auszahlphase müssen Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen (freiwillig und gesetzlich Versicherte) für die Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner sowie zur Pflegeversicherung zahlen. Gesetzlich Versicherte werden bei der Verbeitragung ihrer Betriebsrente durch eine dynamische Freigrenzen- bzw. Freibetragsregelung deutlich entlastet.

Die clevere betriebliche Altersversorgung

Mit der Direktversicherung können Sie Ihre Altersversorgung steuer- und sozialabgabenfrei aufbauen.

• Versorgungslücke schließen: Mit den Leistungen aus der Direktversicherung ergänzen Sie die nur unzureichende Versorgung durch die gesetzliche Rentenversicherung. Die Höhe des Vorsorgebedarfs bestimmen Sie dabei selbst, denn Sie entscheiden, wie viel von Ihren Bruttobezügen umgewandelt werden soll.
• Flexibel vorsorgen: Der Rentenbeginn kann ab dem 62. Geburtstag individuell bestimmt werden. Ebenso können Sie sich für eine Rente oder eine Kapitalzahlung entscheiden. Eine Kombination aus beiden ist möglich.
• Individuell vorsorgen: Sorgen Sie dafür, dass Sie bei Berufsunfähigkeit weiterhin ein sicheres Einkommen haben, und sichern Sie Ihre Hinterbliebenen für den Fall Ihres Todes ab.

Hinterbliebenenabsicherung durch Beitragsrückgewähr
Beim Ableben des Versicherten vor Altersrentenbeginn greift die Beitragsrückgewähr. Die Hinterbliebenen erhalten entweder eine Rente oder eine Kapitalauszahlung aus dem Betrag der eingezahlten Beiträge.

Vereinbarung einer Rentengarantiezeit
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn während der Rentengarantiezeit, wird die Rente bis zum Ablauf der vereinbarten Dauer weitergezahlt. Eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich. 

Todesfallleistung im Rentenbezug
Im Falle des Todes während der Rentenbezugszeit bemisst sich die Höhe der Hinterbliebenenrente oder der Kapitalauszahlung an der Höhe der vereinbarten Versicherungssumme und der bereits gezahlten Altersrenten.

Hinterbliebenenrente
Bei Vertragsabschluss wird vereinbart, dass die Angehörigen eine Hinterbliebenenrente in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes der Altersrente erhalten.

Lösung zur Absicherung der Arbeitskraft
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung: Bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.

Sie bauen aus den folgenden vier Bausteinen die Betriebsrente zusammen, die zu Ihrem Unternehmen passt.

Wir zeigen Ihnen, wie ein modernes erfolgreiches bAV Konzept in Ihrem Unternehmen aussehen kann.

Die Direktversicherung zeichnet sich durch attraktive finanzielle Vorteile aus:

• Die Beiträge bleiben bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung (West) steuerfrei. Für das Jahr 2022 ist damit ein Betrag von 564 EUR monatlich möglich.
• Von diesen Beiträgen sind außerdem 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (282 EUR monatlich für das Jahr 2022) sozialabgabenfrei.
• Erst im Rentenalter fallen Steuern und Sozialabgaben für die Leistungen an. In der Regel sind die Steuersätze dann deutlich geringer als während des Arbeitslebens. Auch Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und sozialen Pflegeversicherung sind zu entrichten. Dabei werden pflichtversicherte Mitglieder durch eine dynamischen Freigrenzen- bzw. Freibetragsregelung deutlich entlastet.

• Motivieren und Binden der wichtigen Mitarbeiter
• Beiträge sind Betriebsausgaben und - innerhalb vorgegebener Grenzen - steuer- und sozialversicherungsfrei
• Erfüllung des Rechtsanspruchs der Mitarbeiter gemäß Betriebsrentengesetz
• Keine Bildung von Rückstellungen in der Bilanz
• Versorgungsrisiken (Alter, Tod, Berufsunfähigkeit) übernimmt die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG
• Sehr geringer Verwaltungsaufwand
• Fondsgebundene Versicherungslösungen mit moderner Garantie
• Grundsätzlich keine Beiträge an den Pensions-Sicherungs-Verein VVaG

Sie wünschen eine renditeorientierte Versorgung ohne auf Sicherheitsgarantien verzichten zu müssen?

Dann entscheiden Sie sich für das fonds-gebundene Produkt SI Global Garant Invest Betriebliche Rente. Sie gehen kein Risiko ein, denn die fondsgebundene Rentenversicherung bietet hohe Renditechancen durch ein hochmodernes Anlagekonzept ohne auf garantierte Mindestleistungen verzichten zu müssen.