Welche Versicherungen benötige ich beim Hausbau?

Wer den Hausbau wagt, erfüllt sich oft einen langgehegten Traum. Auch deshalb sind mit einem Bauvorhaben viele Emotionen verbunden. Die Verwirklichung des Eigenheims nach Maß ist etwas Besonderes – und für viele Menschen das größte Projekt in ihrem Leben. 

Sie gehören zu den künftigen Bauherrinnen und Bauherrn? Bestimmt kennen Sie das besondere Gefühl der Vorfreude, ihr künftiges Haus nach eigenen Vorstellungen zu gestalten. Ob Anzahl der Zimmer, Farbe der Außenfassade oder Größe der Gartenterrasse – Sie haben die Freiheit, selbst zu entscheiden, wie sie künftig wohnen und leben möchten.

Vorkehrungen treffen und mit gutem Gefühl ins Bauprojekt starten

Doch sicherlich kennen Sie auch die Momente, in denen sich zur Vorfreude Unsicherheit gesellt. Denn eigenständig Entscheidungen über sein künftiges Heim zu treffen, bedeutet auch Verantwortung zu übernehmen. Schließlich sind mit einem Bauvorhaben Risiken verbunden.

Zwar lassen sich Risiken nicht komplett vermeiden, da sie zum Leben nun einmal dazu gehören. Das Gute: Als Bauherrin oder Bauherr haben Sie das Heft selbst in der Hand und können Vorkehrungen treffen, um für den Schadensfall gewappnet zu sein. So starten Sie beruhigter in Ihr Bauprojekt und können sich umso mehr auf die eigenen vier Wände freuen.

Im ersten Schritt sollten Sie dafür einige Fragen für sich beantworten:

• Welche Versicherungen muss ich abschließen? Welche Schadensfälle werden durch welche Versicherungen abgedeckt? 
• Wann ist der beste Zeitpunkt, um Versicherungen rund um den Hausbau abzuschließen?
• Ist die Finanzierung langfristig gesichert – auch für den Fall, dass dem Kreditnehmenden etwas passiert?

Vermutlich können Sie nicht alle Fragen aus dem Effeff beantworten. Keine Sorge, das müssen Sie auch nicht. In diesem Blogartikel finden Sie einen Überblick über die wichtigsten Versicherungen beim Hausbau.

Auf einer Baustelle geht es oft hoch her, Gefahren lauern an jeder Ecke. Entstehen Schäden am Bau oder passieren Unfälle, sind Sie als Bauherrin oder Bauherr in der Regel verantwortlich. Ein Umstand, der im Ernstfall mit hohen Kosten im sechsstelligen Bereich verbunden ist.

Um sich gegen Risiken abzusichern, gibt es für den Hausbau ein wichtiges Versicherungspaket: die Bauversicherung. Sie setzt sich in der Regel zusammen aus der 

• Bauherrenhaftpflichtversicherung
• Bauleistungsversicherung
• Feuerrohbauversicherung

Selbstverständlich können Sie diese bei Bedarf auch einzeln abschließen. Doch was verbirgt sich hinter den einzelnen Versicherungen und wie können typische Schadensfälle aussehen?

Stellen Sie sich folgende Situation vor: Ein nasskalter Novembertag, plötzlich löst sich die Halterung eines Baugerüsts aus dem Boden – es kippt um und trifft einen neugierigen Spaziergänger, der sich zu nah an den Baugrund gewagt hat. Der Arm des Passanten wird bei dem Unfall eingeklemmt, es folgen lange Krankenhaus- und Reha-Aufenthalte. In Folge des Unfalls kann der Mann den Arm nicht mehr bewegen und ist berufsunfähig. 

Als Bauherrin oder Bauherr kann Ihnen in solchen Fällen eine Schadenersatzklage drohen, bei der oft hohe Entschädigungssummen im Raum stehen. Dazu gehören Kosten für medizinische Versorgung, Schadenersatzforderungen, Ausgleich des Verdienstausfalls oder eine lebenslange Rente für die betroffene Person.
 

Eine private Haftpflichtversicherung fängt die Kosten in der Regel nicht auf, da für den Hausbau oft höhere Versicherungssummen gelten. Umso wichtiger ist ein spezieller Haftpflichtschutz in Form der Bauherrenhaftpflichtversicherung.

Sie schützt im Ernstfall vor Schadensforderungen bei:

• mangelnder Abdeckung von Gruben
• herabstürzenden Gerüsten
• Stürzen von Passantinnen und Passanten auf der verunreinigten Straße
• vereistem Bürgersteig vor der Baustelle
• Schäden von Anliegerinnen und Anliegern, die durch Staub und Schmutz bei den Baumaßnahmen entstehen

Mit einer Bauherrenhaftpflichtversicherung sichern Sie sich also finanziell gegen Forderungen Dritter ab, die durch die Baustelle oder auf dem Baugrundstück zu Schaden gekommen sind.

Baustellen sind oft nur wenig abgesperrt, über Nacht unbewacht und deshalb leicht zugänglich. Das lockt leider auch Diebe an, die hochwertige Baumaterialien wie Kupferrohre auf dem Schwarzmarkt weiterverkaufen. Laut einer Statistik des Bundesinnenministeriums kann die Polizei von knapp 24.000 Baustellendiebstählen jährlich nur zehn Prozent der Taten aufklären.

In solchen Fällen springt die Bauleistungsversicherung ein. Sie schützen Bauherrinnen und Bauherr vor finanziellen Rückschlägen durch unvorhersehbare Schäden am Gebäude. 

Neben Diebstahl greift die Bauleistungsversicherung bei

• Schäden durch höhere Gewalt
• Vandalismus 
• Folgeschäden durch Konstruktions- sowie Materialfehlern 

Viele Versicherungen bieten zudem Tarifbausteine an, in denen Sie sich zusätzlich gegen Diebstahl bei fest verbauten Baumaterialien versichern können. 

Doch aufgepasst: Obwohl eine Bauleistungsversicherung Schäden durch Unwetter mitversichert, kommt sie nicht für Brand, Blitzschlag oder Explosionen auf. Diese Fälle sind durch eine Feuerrohbauversicherung gedeckt.

Für Bauherrinnen und Bauherrn ist es ist der Alptraum schlechthin: Auf der Baustelle bricht ein Feuer aus und zerstört das Haus, noch bevor es fertiggestellt ist. Nicht auszudenken, welch finanzieller Schaden dadurch entsteht! 

Falls so etwas passiert, schützt Sie eine Feuerrohbauversicherung. Gut zu wissen: Diese können sie meist nur in Verbindung mit einer Wohngebäudeversicherung abschließen. So garantiert Ihre Versicherung Ihnen einen lückenlosen Schutz zwischen Fertigstellung des Hauses und Einzug. Häufig ist die Feuerrohbauversicherung dadurch ebenfalls beitragsfrei.

Die Feuerrohbauversicherung schützt Sie darüber hinaus bei Schäden durch:

• Brand
• Blitzschlag
• Überspannung durch Gewitter
• Explosionen und Implosionen

Kurios: Mit einer Feuerrohbauversicherung sind Sie sogar für den Fall versichert, dass ein bemanntes Flugzeug in Ihre Baustelle abstürzt oder gegen den Bau prallt.

Sie haben Ihr Bauprojekt fertiggestellt und können nun endlich in Ihr Traumhaus einziehen? Willkommen daheim – das Wohnen kann beginnen! Auch jetzt sollten Sie absichern, was Ihnen lieb ist. Denn unerwartete finanzielle Belastungen können den Traum vom Eigenheim mit einem Schlag platzen lassen.

Eine Wohngebäudeversicherung ist die wichtigste Versicherung für Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer. Sie deckt sämtliche Schäden an den eigenen vier Wänden ab. Neben dem Gebäude gehören dazu auch Nebengebäude und Außenanlagen wie Gartenhäuser, Garagen oder Carports.

Ähnlich wie die Feuerrohbauversicherung während der Bauzeit springt die Wohngebäudeversicherung ein bei Schäden durch 

• Feuer, Blitzschlag und Überspannung durch Gewitter
• Leitungswasser und Rohrbruch
• Frost
• Blitzschlag
• Sturm und Hagel 

Kurzum: Die Wohngebäudeversicherung versichert alles, was fest mit dem Gebäude verbunden ist wie Fenster, Türen oder auch Böden.

Der Unterschied zwischen einer Wohngebäudeversicherung und einer Hausratversicherung lässt sich am besten mit einem Gedankenspiel erklären: Stellen Sie sich vor, Sie stellen Ihr Haus einmal auf den Kopf. Alle Sachen, die herausfallen, sind über eine Hausratversicherung abgedeckt. Dazu gehört der durchgesessene Lieblingssessel ebenso wie das geerbte Schmuckstück oder der neue Designer-Esstisch aus Teakholz. Versichert sind dabei Schäden durch:

• Feuer
• Sturm und Hagel
• Leitungswasser
• Einbruch und Diebstahl
• Vandalismus durch Einbruch

Eine Hausratversicherung schützt demnach Ihr gesamtes Hab und Gut, das sich im Laufe des Lebens im Haushalt angesammelt hat.

Um Ihr künftiges Eigenheim abzusichern, lohnt sich der Abschluss einiger Versicherungen, um im Ernstfall vor finanziellen Schäden gewappnet zu sein. Wichtig sind dabei vor allem die Bauzeitversicherung mit Haftpflicht- und Bauleistungsschutz, Wohngebäudeversicherung sowie die Risikolebensversicherung zur langfristigen Absicherung Ihres Kredits. 

Bedenken Sie jedoch: Je nach Bauvorhaben können auch weitere Versicherungen für Sie sinnvoll sein. Vielleicht möchten Sie die teure Smart-Home-Ablage in Ihrem neuen Zuhause absichern oder sich gegen Risiken durch Überschwemmungen mit einer Elementarversicherung schützen? Für einen Versicherungsschutz, der individuell auf Ihre Lebenssituation einzahlt, lohnt sich deshalb immer eine individuelle Beratung. Denn auch bei der Absicherung Ihres Lebenstraums sollten Sie nichts dem Zufall überlassen.