Gefahrengruppen in der Unfallversicherung

Eine Fotografin ist beruflich weniger Risiken ausgesetzt als eine Landwirtin. Ein Schreiner ist im Berufsalltag körperlich stärker gefordert als der Mitarbeiter eines Reisebüros. Eine Studentin der Anglistik braucht anderen Unfallschutz als ein Feuerwehrmann. Weshalb? Eine private Unfallversicherung muss zur Lebenssituation passen.

Die Einstufung in die richtige Gefahrengruppe dient Versicherern dazu, das berufliche Risiko sowie die körperliche Belastung realistisch zu kalkulieren und den passenden Tarif anzubieten. Die meisten Personen zählen zu den Gefahrengruppen A und B. Manche Versicherer arbeiten darüber hinaus mit weiteren Gefahrengruppen, zum Beispiel für Kinder, ältere Menschen oder für Unfälle in der Freizeit.

Welcher Gefahrengruppe Sie zugeordnet werden, hat für Sie als Versicherungsnehmerin oder Versicherungsnehmer direkte Konsequenzen: Sollten Sie nach einem Unfall dauerhaft beeinträchtigt sein, ist die Leistung Ihrer Versicherung sowohl an Ihr Alter als auch an Ihre Gefahrengruppe geknüpft. Die Leistungsinhalte hängen also unmittelbar mit der jeweiligen Gefahrengruppe zusammen. Dementsprechend wirkt sich die Gefahrengruppe auf die Höhe des Beitrags aus.

Gut zu wissen: Manche Versicherer nutzen anstelle des Begriffs „Gefahrengruppe“ die Bezeichnungen Gefahrenklasse oder Berufsgruppe. Gemeint ist in jedem Fall der Faktor Beruf. Denn Ihre individuelle berufliche Situation bestimmt ganz wesentlich die Höhe Ihres Beitrags zur privaten Unfallversicherung.

Für die meisten Versicherten greifen die Gefahrengruppen A und B. Die Übersicht zeigt, wie die private Unfallversicherung gängige Berufsgruppen einstuft.

Wichtig ist sowohl bei Gefahrengruppe A als auch bei B das Eintrittsalter von 18 bis 66 Jahren. Mit höherem Lebensalter ändert sich die Einstufung: Ab dem 67. Lebensjahr zählen Frauen und Männer mit und ohne berufliche Tätigkeit zum Beispiel bei SIGNAL IDUNA zur Gefahrengruppe A1. Ab 75 Jahren zählen Versicherte (aus dem Bestand von SIGNAL IDUNA) mit und ohne berufliche Tätigkeit zur Gefahrengruppe A2.

Viele Versicherungsanbieter nutzen zur Einstufung Ihrer Versicherten weitere Gefahrengruppen. So gibt es bei manchen Anbietern zum Beispiel die GGR F für Frauen, die nicht in GGR A eingestuft werden oder die Gefahrengruppe FZ zur Absicherung von Freizeitunfällen bei Männern.  

SIGNAL IDUNA arbeitet – zusätzlich zu den beiden größten Gefahrengruppen A und B – mit folgenden Einstufungen:

K für Kinder

C bei Tätigkeiten im Gesundheitswesen oder im (Einzel-)Handel

Z zur Absicherung von Freizeitunfällen

Die Zugehörigkeit zu einer Gefahrengruppe kann sich ändern, wenn sich Ihre berufliche Situation ändert. Wechseln Sie beispielsweise während der Vertragslaufzeit den Job, führt das eventuell zu anderen beruflichen Risiken oder Belastungen. Das muss Ihr Versicherer wissen, um gegebenenfalls Ihre Gefahrengruppe anzupassen und den Versicherungsschutz lückenlos zu erhalten.

Grundsätzlich gilt: Wenn Sie während der Vertragslaufzeit

• den Beruf wechseln,
• in Rente gehen
• oder eine Ausbildung beenden,

müssen Sie Ihren Unfallversicherer hierüber schriftlich informieren. Gegebenenfalls stuft Sie Ihre Versicherung in eine andere Gefahrengruppe ein, um etwaige Unfallfolgen ausreichend abzusichern.

Beispiel:
Sebastian Hartmann ist seit vielen Jahren als Hausmeister für eine Grundschule tätig. Jetzt winkt dem 46-Jährigen eine Anstellung als Tontechniker in einem renommierten Opernhaus. Als Hausmeister wurde Herr Hartmann bei seiner privaten Unfallversicherung in GGR B eingestuft. Rechtzeitig zum Jobwechsel teilt Sebastian Hartmann seinem Versicherer den bevorstehenden Wechsel schriftlich mit – und freut sich über eine gute Nachricht: Als Tontechniker ist sein berufliches Risiko und auch die körperliche Belastung geringer als im Hausmeister-Dienst. Die Unfallversicherung wird Sebastian Hartmann künftig in GGR A führen. Der Beitrag hierfür ist geringer als in Gefahrengruppe B.