Versicherungen für Lehramtsanwärter
Willkommen an Bord
Mit der Ausbildung zur Lehrkraft beginnt eine spannende neue Lebensphase und es sind viele Entscheidungen zu treffen.
Hier finden Sie wichtige Informationen rund um die spezielle Absicherung und Vorsorge für Lehrkräfte. Hinweise, wie sie die staatliche Absicherung ergänzen können, sind auch dabei.
Was genau – und wann und wie – erfahren Sie auf den folgenden Seiten. Kurz und auf den Punkt. Damit Sie gezielt handeln können und sich dann wieder auf Ihre frische Laufbahn konzentrieren können. Mit dem guten Gefühl, richtig abgesichert zu sein.
Verpflichtende Versicherungen
Kranken- und Pflegepflichtversicherung sind in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Mit Beginn des Referendariats haben Sie einen Beihilfeanspruch – in der Regel in Höhe von 50 %. Für den Teil, den Ihr Dienstherr nicht übernimmt, besteht grundsätzlich Versicherungspflicht in der privaten Krankenversicherung. Die restlichen 50 % müssen Sie über eine beihilfekonforme private Krankenversicherung abdecken. Dazu kommt noch die Pflegepflichtversicherung.
Beihilfe
Beihilfe kurz & knapp
- 50% Ihrer Krankheitskosten werden von der Beihilfe erstattet (in Hessen 70%)
- Familienmitglieder sind teilweise mitversorgt
- Beihilfe wird nur für „beihilfefähige Aufwendungen“ gezahlt
- Sie sind verpflichtet, zusätzlich eine Kranken- und Pflegeversicherung abzuschließen
Ganz gleich, wie fit Sie sind und wie gesund Sie leben – krank wird jeder Mensch mal. Ihre Krankheitskosten übernimmt Ihr Dienstherr aber nur teilweise in Form der Beihilfe. Für Sie gibt es einiges zu tun und zu bedenken.
Die Beihilfe übernimmt in der Regel 50% bis maximal 70% Ihrer Krankheitskosten. Die genaue Höhe hängt ab von Familienstand, Bundesland und Dienstherr. Für die restlichen 30–50% brauchen Sie eine private Krankenversicherung. Hier gibt es spezielle Beihilfetarife – für Sie während der Ausbildung besonders günstig.
Beihilfe wird nur für „beihilfefähige Aufwendungen“ gezahlt. Bei einigen Leistungen entstehen dadurch Erstattungslücken und Selbstbeteiligungen. Um das zu vermeiden können Sie sogenannte Beihilfeergänzungstarife abschließen.
- Pflegeversicherung abschließen
- Behilfekonforme Krankenversicherung abschließen
- Beihilfeergänzungstarife checken
Besonders wichtige Versicherungen
Für diese Absicherungen besteht zwar kein gesetzlicher Zwang, allerdings empfehlen wir diese unbedingt abzuschließen.
Unfallversicherung
Unfallversicherung kurz & knapp
- Leistet bei Dienst- UND Freizeitunfällen
- Einmalzahlung nach Unfall
- Schutz passgenau für Sie und Ihren Beruf
Ein Unfall passiert schneller als man denkt. Sie stürzen mit Ihrem E-Bike während einer kleine Radtour am Wochenende und ziehen sich eine komplizierte Handgelenksfraktur zu.
Die Absicherung durch Ihren Dienstherren ist für Sie leider ungenügend: Geringe Unterstützung nach einem Dienstunfall, keine Leistungen nach einem Freizeitunfall. Tatsächlich passieren die meisten Unfälle allerdings in der Freizeit.
Die Unfallversicherung unterstützt Sie im Falle eines Unfalls mit einer Einmalzahlung. Damit können Sie beispielsweise sofort benötigte Hilfsmittel, Betreuung oder Umbauten bezahlen. Für Miete und Lebensunterhalt reicht diese Summe nur kurz – wenn überhaupt.
Dienstunfähigkeitsversicherung
Dienstunfähigkeitsabsicherung kurz & knapp
- Sie vereinbaren eine monatliche Rente von bis zu 2.500 EUR
- Bei Dienstunfähigkeit wird diese garantiert gezahlt.
- Während Sie Rente bekommen, zahlen Sie keine Beiträge.
Die Dienstunfähigkeitsabsicherung gehört zu den wichtigsten Sicherheitsbausteinen für Sie – JETZT. Denn während Ihres Referendariats haben Sie so gut wie keinen Schutz, wenn Sie Ihren Dienst nicht mehr ausüben können.
Kurzer Ausflug nach „Was wäre wenn?“
Sie stehen gerade erst am Anfang Ihrer Dienstlaufbahn und sollen sich schon Gedanken darüber machen, wie sie enden könnte? Genau. Zugegeben, das Thema Dienstunfähigkeit ist nicht gerade unterhaltsam, dafür aber umso wichtiger.
Werden Sie als Lehramtsanwärterin oder Lehramtsanwärter während Ihres Referendariats dienstunfähig, so werden Sie aus dem Schuldienst entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung nachversichert. Hier haben Sie in der Regel keine Leistungen zu erwarten, denn es gilt eine 5-jährige Wartezeit.
Unterstützung erhalten Sie nur dann, wenn Sie selbst dafür sorgen. Dienstunfähigkeit können Sie auf zwei Wegen absichern, die sich optimal ergänzen:
| Dienstunfähigkeitsversicherung | Unfallversicherung |
|---|---|
| Leistet bei Krankheit UND Unfall (Dienst & Freizeit) | Leistet bei Unfall (Dienst & Freizeit) |
| Monatliche Rente | Einmalzahlung |
| Deckt den Lebensunterhalt | Deckt plötzliche Ausgaben |
Dienstunfähigkeit = Berufsunfähigkeit?
Nein. Von einer Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) erhalten Sie Leistungen, wenn Ihr Dienstherr Sie wegen Dienstunfähigkeit entlässt. Ohne Prüfung, ob Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit noch zu einem bestimmten Prozentsatz ausüben könnten, wie es bei einer normalen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Fall wäre.
Die ECHTE Dienstunfähigkeitsversicherung
Von einer echten Dienstunfähigkeitsversicherung erhalten Sie Leistungen, wenn Ihr Dienstherr Sie wegen Dienstunfähigkeit entlässt. Der Versicherer folgt dieser Entscheidung und verzichtet auf ein eigenes Prüfrecht.
Die Beamtin oder der Beamte kann aus Mangel an körperlichen oder geistigen Kräften seine Dienstpflichten nicht erfüllen. Das ist zum Beispiel bei einem Burnout der Fall.
- Unfallversicherung abschließen
- ECHTE Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen
- BU vorhanden? Prüfen Sie, ob sie Sie auch bei Dienstunfähigkeit schützt
Diensthaftpflichtversicherung
Fügen Sie Dritten einen Schaden zu, werden Sie persönlich haftbar gemacht – in unbegrenzter Höhe. Im Privatleben schützt Sie die Privathaftpflicht.
Für Schäden aus grob fahrlässigen Missgeschicken, die Sie in Ausübung Ihres Dienstes verursachen, besteht kein Versicherungsschutz über die Privathaftpflichtversicherung. Hier bietet die Diensthaftpflichtversicherung Schutz vor den finanziellen Folgen.
Weitere sinnvolle Versicherungen
Gut zu wissen: Bei diesen Versicherungen profitieren Sie von attraktiven Vorteilen.
Kfz-Versicherung
Versichern Sie Ihr Auto beim x-fachen „Fairness-Sieger“ in Folge. Einfach top: Ausgezeichneter Service, umfassender Versicherungsschutz und besonders günstige Beiträge für Beschäftigte im öffentlichen Dienst.
Rechtsschutzversicherung
Sie handeln verantwortungsvoll und vermeiden unnötige Streitigkeiten. Trotzdem kann es passieren, dass Sie im privaten oder dienstlichen Umfeld rechtliche Unterstützung brauchen. Dafür empfehlen wir eine leistungsstarke Rechtschutzversicherung.
Hausratversicherung
Zu Hause ist‘s am schönsten? Das soll auch so bleiben. Sichern Sie Ihren Hausrat, also die Sachen, die Sie zu Hause haben, ordentlich ab. Gegen Einbruchdiebstahl, Feuer, Gewitter, Wasser, Sturm und Hagel. Natürlich zum Neuwert und günstigen Beiträgen für Beschäftigte des öffentlichen Dienstes.