Nützliche Tipps im Sterbefall

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Geld und Wertanlagen

Über die vorhandenen Konten, Sparbücher, Safes usw. sollten Sie ein Verzeichnis erstellen, das Sie einer Person Ihres Vertrauens in Verwahrung geben.

Versicherungen

Bei einer übersichtlichen Ordnung der Versicherungsunterlagen, z.B. einem Versicherungsordner, können sich Ihre Angehörigen einen schnellen Überblick verschaffen. Prüfen Sie bei Versicherungen, die eine Leistung im Todesfall beinhalten, ob eine aktuelle Bezugs-(Empfangs-) berechtigung vorhanden ist.

Erbvorsorge

Die gesetzliche Erbfolge kann allein durch eine Verfügung von Todes wegen abgeändert werden. Als solche Verfügungen kommen nur entweder das Testament oder der Erbvertrag in Frage.

Das Testament ist die schriftliche Niederlegung des letzten Willens. Es empfiehlt sich, bei der Abfassung des Testaments einen Notar zu Rate zu ziehen, um Unstimmigkeiten zwischen den Erben zu vermeiden. Wichtig: Das Testament muss ein Datum erhalten, da das aktuellste Testament eventuell früher verfasste Testamente aufhebt.

Als Testamentserrichtung sind nur die beiden folgenden Möglichkeiten zulässig:

Eigenhändiges Testament

handschriftlich vom Erblasser verfasst mit eigenhändiger Unterschrift
amtliche Verwahrung (auf Veranlassung des Erblassers)

Öffentliches Testament

gültig durch notarielle Beurkundung
amtliche Verwahrung

Ein gemeinschaftliches Testament können nur Ehepartner verfassen. Andere Personen können gemeinschaftliches Verfügen von Todes wegen nur im Rahmen eines Erbvertrages regeln.

Ein Erbvertrag kann von den Vertragspartnern nur durch die Niederschrift bei einem Notar bei gleichzeitiger Anwesenheit beider Teile abgeschlossen werden. In einem Erbvertrag kann jeder der Vertragsschließenden vertragsmäßige Verfügungen von Todes wegen treffen. Durch den Vertrag wird eine frühere letztwillige Verfügung des Erblassers aufgehoben, soweit sie das Recht des vertragsmäßig Bedachten beeinträchtigen würde. Eine Aufhebung des Erbvertrages ist nur mit Zustimmung der Personen möglich, die auch diesen Vertrag abgeschlossen haben.

Hier einige grundsätzliche Regeln für das richtige Vererben, die Sie aber in jedem Einzelfall mit einem Steuerberater oder Juristen besprechen sollten:

Bei der Abfassung von Testamenten und Erbverträgen gilt grundsätzlich, dass es steuerlich vorteilhaft ist, Vermögen schon beim ersten Erbfall auf mehrere Personen, also beispielsweise Ehegatten, Kinder und Enkel zu verteilen. Erbregelungen, die zunächst den Ehegatten allein begünstigen, sind bei größeren Vermögen steuerlich unvorteilhaft.

Durch rechtzeitige Schenkungen zu Lebzeiten lassen sich die jeweiligen steuerlichen Freibeträge, die alle zehn Jahre neu zur Verfügung stehen, mehrfach ausschöpfen.

Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner Gütertrennung vereinbart haben, hat dies sicherlich gute Gründe. Erbschaftsteuerrechtlich ist dies allerdings zum Nachteil. Der Notarvertrag sollte daher insoweit abgeändert werden, dass die Gütertrennung nur noch im Fall der Scheidung Gültigkeit hat. Dies bedeutet: Stirbt ein Ehepartner, besteht steuerrechtlich eine Zugewinngemeinschaft. Der Zugewinn bleibt somit beim überlebenden Ehepartner steuerfrei.

Im Sterbefall

Was ist direkt nach einem Sterbefall zu tun?

Die Ausstellung des Totenscheins erfolgt durch einen Arzt bzw. Notarzt.

Das Beerdigungsinstitut bereitet die Bestattung vor und erledigt auf Wunsch

die Besorgung der Grabstelle
die Festlegung des Termins der Beerdigung und Vorbereitung der Trauerfeier
Überführung
die Bestellung und Versand vom Trauerbriefen
die Aufgabe von Zeitungsanzeigen
die Bestellung des Sarges, ggf. einer Urne, Blumen und Kränzen
eine Erd- oder Feuerbestattung

Erforderliche Unterlagen

Totenschein bzw. Sterbeurkunde
Familienstammbuch
Grabbrief

Benachrichtigung des zuständigen Standesamtes zur Ausstellung der Sterbeurkunde. Frist: Spätestens am ersten Werktag nach dem Todestag. Die Sterbeurkunde sollte mehrfach ausgestellt werden, da sie später verschiedenen Institutionen vorgelegt werden muss (z.B. Kirche, Versicherungsgesellschaften, Arbeitgeber/Rententräger).

Erforderliche Unterlagen

Totenschein bzw. Sterbeurkunde
Personalausweis des Verstorbenen
Familienstammbuch oder Geburts- und Heiratsurkunde des Verstorbenen
ggf. Sterbeurkunde des Ehepartners
ggf. Scheidungsurkunde

Hierbei können die Einzelheiten für die anstehende Beerdigung besprochen werden.

Erforderliche Unterlagen

Totenschein bzw. Sterbeurkunde
Taufschein (falls vorhanden)

a) Arbeitgeber - für Gehalts- und Lohnempfänger

Meldung des Todesfalls
Beantragung der Auszahlung des Restgehaltes
Abholen der Personalpapiere (Lohnsteuerkarte, Rentenversicherungsnachweise)
Prüfen, ob Ansprüche auf Hinterbliebenenversorgung bestehen (z.B. betriebliche Altersversorgung oder Pensionskasse)

Erforderliche Unterlagen

Sterbeurkunde

b) Dienstherr - für Beamte des Bundes oder der Länder

Meldung des Todesfalles (zuständig ist die jeweilige Dienststelle)
Beihilfeantrag für Aufwendungen bzgl. der Bestattungskosten
Sterbegeld beantragen
Witwen- und/oder Waisengeldantrag stellen

Erforderliche Unterlagen

Sterbeurkunde

Bestehen Versicherungsverträge für den Verstorbenen, die eine Leistung bei Tod beinhalten? Anhand der Versicherungsbedingungen können Sie feststellen, innerhalb welcher Zeit ein Sterbefall anzuzeigen ist (am Besten unverzüglich!).

a) Sterbegeldversicherung der SIGNAL IDUNA

Laut Satzung wird die Leistung an den Inhaber des Versicherungsscheines ausgezahlt. Selbstverständlich kann auch ein individuelles Bezugsrecht vergeben werden. Für die Auszahlung müssen vorgelegt werden:

Originalversicherungsschein
amtliche Sterbeurkunde
Bankverbindung für die Überweisung der Leistung

b) Lebensversicherung

Der Sterbefall muss kurzfristig nach Kenntnisnahme der Versicherungsgesellschaft angezeigt werden.

Erforderliche Unterlagen

Original-Versicherungsschein mit allen Nachträgen
Sterbeurkunde
ggf. ärztliches Zeugnis über die Todesursache und evtl. über den Verlauf der zum Tode führenden Krankheit
ggf. letzter Beitragszahlungsnachweis, sofern kein Abruf vereinbart war

Liegt der Original-Versicherungsschein vor und ist kein Bezugsrecht verfügt worden, kann an den Inhaber der Police ausgezahlt werden.

Falls ein Bezugsrecht verfügt wurde, der Original-Versicherungsschein allerdings nicht mehr vorhanden ist, reicht oftmals eine entsprechende Information an die jeweilige Versicherungsgesellschaft aus. Bei Bedarf wird dann von dort dem Bezugsberechtigten eine Verlusterklärung zugesandt.

Ein Erbschein oder eine Testamentsabschrift mit Eröffnungsprotokoll wird benötigt, wenn der Versicherungsschein zwar vorliegt, aber "die Erben" als bezugsberechtigt verfügt wurden oder wenn der Originalversicherungsschein nicht vorhanden ist und keine Bezugsberechtigung vorliegt. Zusätzlich ist dann noch eine Verlusterklärung erforderlich.

c) Unfallversicherung

Der Todesfall infolge eines Unfalls muss der Versicherungsgesellschaft innerhalb von 48 Stunden gemeldet werden.

Erforderliche Unterlagen

Ärztliches Zeugnis über die Todesursache
Sterbeurkunde
Angabe des Aktenzeichens der mit dem Unfall befassten Staatsanwaltschaft oder der Polizeidienststelle, die den Unfall aufgenommen hat.

Zusätzliche Aktivitäten

Welche Aktivitäten fallen noch an?

Auch nach der Beerdigung müssen weitere Maßnahmen eingeleitet werden, die innerhalb bestimmter Fristen zu erledigen sind.

a) Gesetzliche Krankenversicherung

Aus der gesetzlichen Krankenversicherung ist der Sterbegeldanspruch seit 2004 komplett weggefallen - und zwar für alle Mitglieder. Somit ist hier keine Leistung zu erwarten.

b) Private Krankenversicherung

Wenn bei einer privaten Krankenversicherung ein Sterbegeld versichert war, muss der Sterbefall gemeldet werden. Zur Auszahlung benötigt die Krankenversicherung eine Sterbeurkunde.

Falls der Verstorbene Versicherungsnehmer war, endet das Vertragsverhältnis zum Ende des Sterbemonats. Die versicherten Personen können unter Benennung eines neuen Versicherungsnehmers den Vertrag fortsetzen. Die Erklärung muss innerhalb von zwei Monaten erfolgen.

Die gesetzlichen Vorschriften bezüglich einer Hinterbliebenenrente sind im Einzelnen recht kompliziert. Die Außenstelle des Rentenversicherungsträgers oder das örtliche Versicherungsamt steht Ihnen für nähere Auskünfte zur Verfügung. Dort kann Ihnen außerdem beim Ausfüllen des Rentenantrages geholfen werden.

Anträge auf Hinterbliebenenrenten sollten möglichst kurzfristig, spätestens binnen Jahresfrist gestellt werden. Leistungen aus einer Hinterbliebenenrente werden nicht für mehr als 12 Monate rückwirkend vor Antragstellung geleistet.

Der Antrag auf Hinterbliebenenrente wird gestellt bei:

dem Rentenversicherungsträger oder anderen Sozialleistungsträger,
beim Versicherungsamt,
einem Versicherungsältesten oder
der Rentenrechnungsstelle der Post (falls der/die Verstorbene bereits Rente bezogen hatte)

Erforderliche Unterlagen

Sterbeurkunde
bei Wiederheirat Heiratsurkunde
Geburtsurkunde der Kinder bei Antragstellung auf Waisenrente
Nachweise für fehlende rentenrechtliche Zeiten
eventuell bereits vorhandene Rentenbescheide

Ist der Tod die Folge eines Arbeits- oder Wegeunfalls bzw. einer anerkannten Berufskrankheit, so benachrichtigt in der Regel der Arbeitgeber die zuständige Berufsgenossenschaft.

Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt dann

eine Hinterbliebenenrente
ein Sterbegeld
die Kosten einer eventuellen Überführung

Über die genaue Höhe der einzelnen Leistungen erhalten Sie vom Arbeitgeber oder von der zuständigen Berufsgenossenschaft Auskunft.

War der Verstorbene aktiver Beamter, so erhalten die Hinterbliebenen für den Sterbemonat selbst die Dienstbezüge des Verstorbenen. Bei Ruhestandsbeamten tritt hier an die Stelle der Dienstbezüge das Ruhegehalt (Pension).

Anschließend müssen die Versorgungsbezüge bei der zuständigen Dienstbehörde beantragt werden.

Erforderliche Unterlagen

Sterbeurkunde
Heiratsurkunde
Geburtsurkunde der Kinder bei Antragstellung auf Waisengeld

Für die Eröffnung des Testaments setzt das Nachlassgericht einen Termin fest, zu dem die gesetzlichen Erben geladen werden. An diesem Termin wird das Testament verkündet und den Anwesenden auf Verlangen vorgelegt.

Das Testament kann auch von dem verwahrenden Gericht - falls es dort hinterlegt wurde - eröffnet werden. Der Erbschein muss beantragt werden.

Erforderliche Unterlagen

Sterbeurkunde
Geburtsurkunde
Heiratsurkunde
ggf. Testament

Anhand der Unterlagen prüfen, ob noch sonstige Versicherungen bestehen und ob die Notwendigkeit zur Weiterführung der Verträge besteht.
Prüfen, bei welchen Versicherungen Versicherungsnehmerwechsel vorgenommen werden müssen
Eventuelle Kündigung von Wohnraummietverhältnissen
Kündigung von Energieversorgungsverträgen
Kündigung von Telekommunikationsverträgen
Kündigung von Zeitungs- und Zeitschriftenabonnements
Abmeldung bei der Gebühreneinzugszentrale (GEZ)
Eventuelle Abmeldung des Autos mit Kündigung der Kfz-Versicherung
Benachrichtigung der Geldinstitute (Kontoauflösung bzw. -änderung)
Beantragung der Eigentumsänderung beim Grundbuchamt
Kündigung von Mitgliedschaften (Vereine usw.)
Benachrichtigung eventueller Kreditgeber
Klärung von Leasingverträgen
Beauftragung einer Dauergrabpflege durch einen Friedhofsgärtner

SIGNAL IDUNA Angebot

Risiko-Cash

Selbstverständlich ist Ihnen Ihre Familie wichtig. Aber kann sie im Fall Ihres Todes den gewohnten Lebensstandard aufrecht erhalten? Können dann laufende Kredite oder Finanzierungen abgelöst werden, um nicht das eigene Haus oder die Eigentumswohnung zu verlieren? Bleibt der eigene Betrieb oder Ihre Firma trotzdem weiter bestehen?

Mit RisikoCash der SIGNAL IDUNA lautet die Antwort: Ja. Ein beruhigendes Gefühl, die Familie und gegebenenfalls die Firma für den schlimmsten Fall abgesichert zu haben. Zusätzlich erhalten Sie zum Ablauf einen beträchtlichen Teil der gezahlten Beiträge zurück.

Hinterbliebenenschutz ohne Wartezeit in gewünschter Höhe.
Einkommensteuerfreie Todesfallleistungen.
Einschluss der Dynamik zur Erhöhung des Versicherungsschutzes ist möglich.
Zum Ablauf kommt die Erlebensfallsumme plus Überschussbeteiligung zur Auszahlung. Damit fließt ein großer Teil der entrichteten Beiträge an Sie zurück.

Mit RisikoCash profitieren Sie also doppelt: Hohe finanzielle Sicherheit für Ihre Familie und eine Cash-Zahlung bei Ablauf. Diese können Sie dann zum Beispiel für einen größeren Wunsch für sich und Ihre Lieben, die Verbesserung Ihrer Alters- und Pflegeversorgung oder viele andere Dinge verwenden.

Nützliche Tipps im Sterbefall

Lassen Sie sich eine kleine Hilfestellung geben, was im Fall der Fälle zu tun ist.