Was übernimmt die Hausratversicherung im Fall von Diebstahl?
Nur kurz außer Haus oder für längere Zeit unterwegs? Vor Diebstahl ist niemand sicher. Ob Handy, Laptop oder Bargeld: Handliches Diebesgut ist bei Langfingern besonders beliebt – entsprechend groß ist der Schaden. Welche Diebstahl-Versicherung ist sinnvoll? Die Hausratversicherung punktet hier mit umfangreichen Leistungen und passgenauen Lösungen zum günstigen Tarif.
Kurzer Überblick
- Handys, Laptops, Schmuck oder Bargeld sind für Diebe leichte Beute und für die Geschädigten oft ein bitterer Verlust; auch online machen Kriminelle Jagd auf persönliche Daten und richten schnell massive Schäden an.
- Eine Hausratversicherung schützt im Regelfalle Ihren gesamten beweglichen Hausrat und kann finanzielle Folgen eines Diebstahls auffangen.
- In der Wohnung, im Keller, im Garten oder unterwegs: Wo genau ist Ihr Hausrat versichert?
- Beugen Sie Diebstahl-Schäden vor: mit dem richtigen Schutz zu Hause und der passenden Versicherung.
Diebstahl-Schäden: Welche Versicherung zahlt wann?
Keine Frage: Opfer eines Diebstahls oder Raubüberfalls zu sein, ist ein Albtraum. Entwenden Kriminelle das neue Smartphone, kostbaren Schmuck, wertvolle Erbstücke oder ein Laptop aus dem Homeoffice, summiert sich der Schaden schnell auf große Beträge. Müssen in Folge eines Einbruchs Wohnungstüren oder -fenster repariert werden, explodieren die Kosten, ebenso durch Vandalismus, wenn die Diebe das Inventar wahllos zerstören. Was ist, wenn Bargeld gestohlen wird? Oder das E-Bike aus dem Fahrradkeller? Wird Ihr bewegliches Hab und Gut entwendet, kann die richtige Versicherung den Verlust vergüten.
Diebstahl oder Raub: So unterscheidet Ihr Versicherer
Wichtig zu wissen: Werden Sie bestohlen, variieren Ihre Versicherungsansprüche je nach Sachverhalt und je nach gewähltem Tarif. Diebstahl, Raub und Vandalismus sind strafrechtlich betrachtet unterschiedliche Vergehen. Weiter differenzieren Versicherer Fälle von Phishing und Pharming. Vieles davon decken Hausratversicherungen ab, manches mit Zusatzpaketen. Beachten Sie: Nicht jede Versicherung vergütet alles gleichermaßen.
Die wichtigsten Unterschiede:
Bei einfachem Diebstahl haben es Verbrecher leicht: Sie dringen zum Beispiel über eine offenstehende Terrassentür in die Wohnung ein oder greifen ihrem Opfer im Gedränge einer Einkaufszone in die Tasche, um ein Handy zu stehlen.
Bei einem Einbruchdiebstahl verschaffen sich Diebe widerrechtlich und häufig mit Gewalt Zugang zu Räumlichkeiten, um dort Dinge zu entwenden.
Die Täter fügen einer Person Gewalt zu oder drohen ihr Gewalt an, um Geld oder Gegenstände zu erbeuten.
Beim Durchsuchen einer Wohnung zerstören oder beschädigen Einbrecher das Inventar mutwillig.
Kriminelle verursachen mitunter hohe Vermögensschäden, indem sie Zahlungsmittel- und/oder Anmeldedaten über das Internet stehlen.
Privathaftpflicht-, Gebäude- oder Hausratversicherung: Wer zahlt bei Diebstahl?
Privathaftpflicht
Viele Versicherte meinen, Diebstahl sei ein Fall für die private Haftpflichtversicherung. Dieser Irrtum kann teuer werden, denn ein Diebstahl-Schaden wird grundsätzlich nicht von einer Haftpflichtversicherung aufgefangen. Eine Haftpflicht sichert ausschließlich Schäden ab, die Sie als versicherte Person Dritten oder deren Eigentum zufügen.
Gebäudeversicherung
Eine Gebäudeversicherung deckt lediglich fest verbaute Bestandteile des Hauses und die Immobilie selbst ab, nicht das mobile Inventar Ihres Hausrats. Schäden am Gebäude, die Dritte verursacht haben – wie zum Beispiel durch Vandalismus oder Graffiti –, schließt die Gebäudeversicherung ein.
Hausratversicherung
Um Ihr eigenes Hab und Gut abzusichern, ist eine Hausratversicherung unerlässlich. Bei Einbruchdiebstahl, Raub oder Vandalismus ersetzen manche Hausratversicherungen wie SIGNAL IDUNA sogar den Neuwert.
Fahrradversicherung
Ein Sonderfall sind Fahrradversicherungen. Über die Hausratversicherung ist Ihr Fahrrad zumeist am Versicherungsort mitversichert. Für weltweiten Schutz oder umfangreichere Leistungen bieten viele Versicherer Zusatzpakete oder separate Versicherungen an.
Diebstahlschutz in der Hausratversicherung – große Leistung zum günstigen Tarif
Beschwingt steigt Greta Schneider aus dem Taxi – der Kurzurlaub in London war fantastisch. Sekunden später ist der Schock groß: In ihrer Wohnung wurden Schränke aufgerissen, überall ist Kleidung verstreut, Porzellan liegt in Scherben, ihr Sparbuch fehlt. Und sogar der Laptop, den ihr Chef ihr fürs Homeoffice zur Verfügung gestellt hat, ist verschwunden. Greta Schneider erinnert sich: Sie hatte versehentlich das Küchenfenster in Kippstellung gelassen … Zum Glück ersetzen manche Hausratversicherungen den materiellen Schaden des Einbruchdiebstahls zum Neuwert. Und das sogar bei grober Fahrlässigkeit.
Die Hausratversicherung – starke Basis, viele Optionen
Das sollten Sie bedenken: Eine Hausratversicherung deckt Ihren Hausrat ab, also alles, was Sie – zum Beispiel bei einem Umzug – transportieren könnten. Dazu zählen Besitztümer wie Möbel, Haushaltsgeräte, Geschirr, Computer, Handy, Lampen, Kleidung, Teppiche, außerdem Wertsachen wie Uhren, Schmuck oder Bargeld. Auch zahme Haustiere sind mitversichert.
Ihr Inventar ist dadurch weitreichend geschützt: sowohl in den eigenen vier Wänden als auch in Ihrem Keller, in Ihrer Garage und sogar im Garten, in Gemeinschaftsräumen oder in Nebengebäuden – selbst bei Einbruchdiebstahl. Im Fall eines Schadens kann der Neuwert dessen ersetzt werden, was beschädigt oder gestohlen wurde. Sogar dann, wenn Sie grob fahrlässig gehandelt haben.
Bei SIGNAL IDUNA schließt der Grundtarif der Hausratversicherung zum kleinen Preis bereits viele Schadenfälle ein. Für Ihre individuelle Lebenssituation finden Sie in den Zusatzbausteinen optimale Ergänzungen.
Entschädigung zum Neuwert, Schutz bei Fahrlässigkeit:
die Hausratversicherung von SIGNAL IDUNA – schon ab 1,95 Euro im Monat.
Jetzt informierenZu Hause oder unterwegs: Wo ist Ihr Hausrat versichert?
Grundsätzlich gilt: Versicherungsschutz bezieht sich auf den im Vertrag benannten Ort. Dementsprechend greift eine Hausratversicherung für die Wohnung oder das Haus, das Sie als Versicherungsnehmer oder als Versicherungsnehmerin im Vertrag angegeben haben. Dabei sind nicht nur Wohnräume abgedeckt. Viele Anbieter schließen beruflich oder gewerblich genutzte Räume innerhalb der Wohnung sowie Nebengebäude auf dem gleichen Grundstück ein. Wenn Sie unterwegs sind oder reisen, können Sie Ihren Hausrat ebenfalls schützen. Einige Beispiele:
Zu seinem 60. Geburtstag hat Simon Winkler einen leistungsstarken Mähroboter für den Garten bekommen. Bereits nach zwei Wochen fehlt das Gerät: Diebe haben das Gartenhaus aufgebrochen und den Mähroboter gestohlen.
Da das Gartenhaus auf dem versicherten Grundstück steht und abgeschlossen war, kann die Hausratversicherung den Neuwert des Mähroboters erstatten.
In der Tiefgarage, die zu ihrem Mietshaus gehört, haben Stefan und Cordula Klein ihre E-Bikes abgestellt. Das Wetter ist perfekt für eine ausgiebige Fahrradtour – leider sind die Räder nicht auffindbar. Diebe haben die Tür zur Tiefgarage aufgebrochen und die mehrere Tausend Euro teuren Räder entwendet.
Die Hausratversicherung gleicht den Schaden aus, weil die Räder in der verschlossenen Tiefgarage abgestellt waren. Um Fahrräder auch an anderen Orten und sogar weltweit zu versichern, bieten einige Versicherungen Zusatzpakete oder separate Fahrradversicherungen an.
Zur Orientierung: Das Inventar gemeinschaftlich genutzter Räume wie Fahrrad- oder Waschkeller kann eine Hausratversicherung je nach Tarif abdecken, wenn die Räume abgeschlossen sind.
Familie Hasselbring kommt vom Spaziergang an der Mosel zurück zum Campingplatz, wo ihr Wohnmobil in einer ruhigen Ecke geparkt ist. Die Urlaubsstimmung ist sofort dahin: Einbrecher haben die Tür aufgehebelt und die teure Videokamera von Herrn Hasselbring mitgehen lassen.
Bewegliches Inventar in Wohnwagen oder Wohnmobilen kann ebenso über die Hausratversicherung abgedeckt werden wie der Hausrat in Zweit- und Ferienwohnungen oder an Sportstätten. Zusatzpakete erweitern den Versicherungsschutz passend zu Ihren Bedürfnissen. Achten Sie auf die zeitliche Befristung des Schutzes.
Als Stefanie Kugler spät abends von ihrer Schicht nach Hause geht, wird sie von einem Radfahrer angerempelt. In Sekundenschnelle entreißt er ihr die Tasche und verschwindet in der Dunkelheit. In der Tasche befanden sich ein Portemonnaie mit Kreditkarte, eine goldene Armbanduhr und das Mobiltelefon von Frau Kugler.
Taschendiebstahl vergüten die meisten Hausratversicherungen nicht. Eine Ausnahme ist SIGNAL IDUNA: Beim Premium-Tarif ist Taschendiebstahl eingeschlossen.
Endlich findet Frau Fischer im Internet die lang gesuchten Designer-Pumps. Nach dem Klick zum Warenkorb gibt sie ihre Zahlungsdaten ein und freut sich auf die baldige Lieferung. Zwei Tage später ist ihr Konto leergeräumt. Betrüger haben ihre Daten geklaut und missbraucht.
So praktisch Käufe im Internet sind: Sichern Sie Ihre Zahlungen ab. In der Regel reicht eine einfache Hausratversicherung dafür nicht aus. Um Vermögensschäden durch Diebstahl von Zahlungsmittel- und Anmeldedaten aufzufangen, bieten manche Versicherer passende Zusatzbausteine an.
Jana Abramczik hat einen Balkon an ihrer Wohnung im Hochparterre. Vor zwei Jahren hat sie sich schicke Balkonstühle geleistet. Als sie von einer Dienstreise zurückkehrt, sind die Stühle verschwunden. Die Diebe sind offenbar über die Balkonbrüstung geklettert.
Die Hausratversicherung erstattet Frau Abramczik die Balkonstühle sogar zum Neuwert, denn die zur Wohnung gehörenden Balkone, Terrassen und Loggien können je nach Tarif in die Hausratversicherung eingeschlossen werden.
Nach einer Woche Krankenhausaufenthalt wird Frau Abdul endlich nach Hause entlassen. Als sie ihre Tasche packt, bemerkt sie, dass ihre gute Lederjacke nicht mehr im Schrank ist.
Wird Ihnen beim Aufenthalt im Krankenhauszimmer Eigentum wie zum Beispiel Kleidung entwendet, kann die Hausratversicherung je nach Tarif den Schaden übernehmen.
Auf den Theaterbesuch hat sich Herr Wolf lange gefreut. Sein Auto stellt er in einer Nebenstraße ab. Nach Vorstellungsende steht Herr Wolf fassungslos vor seinem Wagen: Der Kofferraum wurde aufgebrochen. Die Tasche mit dem Laptop ist weg, die teure Sonnenbrille ebenfalls.
Den Schaden am Auto wird keine Hausratversicherung vergüten. Dafür kommt eine Kasko-Versicherung auf. Manche Hausratversicherungen erstatten den Diebstahl-Schaden im Kfz über einen Zusatzbaustein. So ist im Premium-Tarif von SIGNAL IDUNA sowohl Diebstahl aus einem Kfz wie auch aus einer Dachbox mit bis zu 1.000 Euro abgedeckt.
David Baumann reist nie ohne sein Laptop. Als er von der Sightseeing-Tour quer durch New York ins Hotelzimmer zurückkommt, fehlt davon jede Spur.
Ein Teil Ihres Hausrats ist auf Reisen immer dabei: Kleidung, Bücher, elektronische Geräte. Nicht jede Hausratversicherung deckt solche Fälle ab. SIGNAL IDUNA bietet für Ihren Hausrat bei Reisen im In- und Ausland optimalen Versicherungsschutz – und zwar weltweit. Abhängig vom gewählten Tarif variiert die Dauer des Schutzes und die Entschädigungsgrenze. Die Premium-Linie von SIGNAL IDUNA schließt sogar der Hausrat Ihrer Ferienwohnung im Ausland ein. Und über den Zusatzbaustein Unterwegs/Reisegepäck bleiben Koffer oder Laptop auf Reisen bis 5.000 Euro gegen Verlust, Diebstahl, Mutwilligkeit Dritter oder höhere Gewalt abgesichert.
Machen Sie sich bewusst: Ob zu Hause oder unterwegs – der Wert Ihres Hausrats ist meist höher als gedacht. Finanzielle Schäden eines Diebstahls können Sie günstig und unkompliziert absichern. Wählen Sie eine Hausratversicherung mit einem soliden Grundschutz und den passenden Zusatzbausteinen.
Gelegenheit macht Diebe – Tipps für Ihre Sicherheit
Jeder kann Opfer von Dieben werden. Gezielte Sicherheitsmaßnahmen erhöhen Ihren Schutz im Alltag. Beugen Sie außerdem eventuellen finanziellen Schäden vor: durch einen sinnvollen Versicherungsschutz.
5 Tipps für Ihre Sicherheit:
- Schließen Sie Fenster und Türen, wenn Sie Ihre Wohnung verlassen. Die Haustür sollten Sie immer mit dem Schlüssel abschließen. Zusätzlich erschweren Sicherheitsschlösser, Fenstersicherungen und Türketten das Eindringen Unbefugter.
- Videokameras oder Bewegungsmelder schrecken Eindringlinge häufig ab.
- Sorgen Sie insbesondere in der dunklen Jahreszeit gut vor: Zeitschaltuhren für die Beleuchtung der Innenräume und elektrische Rollläden schützen Ihr Zuhause, auch wenn Sie unterwegs sind.
- Wägen Sie vorsorglich ab: Könnte Sie ein schwerer Diebstahlschaden finanziell in Engpässe bringen? Eine Hausratversicherung ist vergleichsweise günstig. Mit passenden Zusatzpaketen genießen Sie optimalen Schutz.
- Bewahren Sie insbesondere bei hochwertigen Anschaffungen Belege auf, damit Ihre Hausratversicherung im Schadenfalle unkompliziert den Neuwert erstatten kann. Zusätzlich können Sie den Hausrat in Ihren Wohnräumen, im Keller und in Ihrer Garage fotografieren oder auf Video festhalten. Werden Sie bestohlen, sind dies hilfreiche Dokumente.
Fazit
Für alle beweglichen Gegenstände, die Ihnen zu Hause lieb und wert sind, bietet eine Hausratversicherung den sinnvollsten Schutz – nicht nur bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser oder Sturm. Auch bei Einbruchdiebstahl vergütet die Hausratversicherung den Schaden. Einige Versicherer wie SIGNAL IDUNA leisten finanzielle Entschädigung zum Neuwert, ohne Selbstbeteiligung und sogar bei grober Fahrlässigkeit. Das alles erhalten Sie zu einem günstigen Tarif, den Sie um wertvolle Bausteine ergänzen können: optimal auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten.
Fragen und Antworten
Im Rahmen der Hausratversicherung sind Handys und Smartphones grundsätzlich mitversichert, wenn sie Ihnen bei einem Einbruchdiebstahl oder bei einem Raub entwendet werden. Die meisten Versicherer bieten Zusatzbausteine an, damit Sie auch entschädigt werden, wenn Ihnen jemand beim Einkaufsbummel das Handy aus der Tasche klaut. SIGNAL IDUNA geht hier einen Schritt weiter: Wenn Ihnen Ihr Mobiltelefon aus der Tasche, vom Arbeitsplatz oder aus dem Krankenzimmer gestohlen wird, schützt Sie die Hausratversicherung von SIGNAL IDUNA sogar ohne Zusatzbaustein.
Auch Gegenstände und Arbeitsgeräte, die Sie beruflich nutzen, fallen unter den Schutz der Hausratversicherung. So sind zum Beispiel Ihr Laptop oder ein Headset zu Hause gegen Diebstahl versichert – sogar dann, wenn Ihnen Ihr Arbeitgeber oder Ihre Arbeitgeberin diese Geräte gestellt hat. Mit Zusatzbausteinen der Hausratversicherung können Sie sich gegen Diebstahl am Arbeitsplatz versichern.
Bargeld zählt, wie Schmuck, Sparbücher oder Kunstgegenstände, zu den Wertsachen. Je nach Hausratversicherung variiert die Leistung. In der Premium-Linie von SIGNAL IDUNA ist Bargeld außerhalb eines Tresors bis zu 4.000 Euro versichert.
Nur bei Einbruchdiebstahl in folgender Situation: Hatten Sie das Fahrrad, E-Bike oder Lastenrad am Versicherungsort fest angeschlossen oder in einem abgeschlossenen Raum abgestellt, kann eine Hausratversicherung Erstattung leisten. Zusatzpakete erweitern den Schutz rund um die Uhr und auch an anderen Orten, sogar weltweit. Versicherer bieten außerdem spezielle Fahrradversicherungen an, die insbesondere bei sehr hochwertigen Fahrrädern sinnvoll sein können. Diese schließen häufig Pannen- und Unfallhilfe oder Reparaturkosten bei Beschädigung und Verschleiß ein.
Ob Single, Paar oder Großfamilie: Der Schutz einer Hausratversicherung schließt alle Personen ein, die mit dem Versicherungsnehmer oder der Versicherungsnehmerin in einem Haushalt leben und dort gemeldet sind. Das gilt auch bei Diebstahl. Ziehen Sohn oder Tochter beispielsweise zum Studium in ein Studentenwohnheim, bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Eine separate Hausratversicherung wird erst dann notwendig, wenn der- oder diejenige einen Erstwohnsitz gründet.
Hat Ihr Hausrat einen höheren Wert als die im Vertrag fixierte Versicherungssumme, spricht man von Unterversicherung. Im ärgsten Fall würde Ihnen der Totalschaden Ihres Hausrats nicht vollständig ersetzt. Bei sogenanntem Unterversicherungsverzicht müssen Sie hingegen keine Kürzung der Versicherungsleistung befürchten. Ganz praktisch bedeutet das: Bei Abschluss einer Hausratversicherung müssen Sie lediglich exakt angeben, wie viele Quadratmeter Ihre Wohnung oder Ihr Haus hat. So genießen Sie zum Beispiel bei SIGNAL IDUNA unbegrenzt Versicherungsschutz, auch bei Einbruchdiebstahl.
Viele Versicherungen kürzen Ihnen die Leistung, wenn der Diebstahl durch Ihre mangelnde Vorsicht verursacht wurde. SIGNAL IDUNA verzichtet im Schadenfall auf die Prüfung des Sachverhalts und leistet sogar in Fällen von grober Fahrlässigkeit.
Sollte Ihre Wohnung nach einem versicherten Einbruchdiebstahl unbewohnbar sein, übernimmt zum Beispiel SIGNAL IDUNA die Unterbringung im Hotel. Je nach gewähltem Tarif kommt die Hausratversicherung auch für weitere Kosten auf. Dazu zählen Aufräumungs- oder Transport- und Lagerkosten, Ausgaben für die Änderung eines Schlosses und vieles mehr.
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